Российские власти готовятся продлить программу льготной ипотеки, которая уже перегрела рынок недвижимости, вызвав рост цен почти во всех регионах и 60-процентный скачок выдачи кредитов.

Минфин России объявил в понедельник, что разработал проект постановления о продлении механизма ипотеки под 6,5% до 31 декабря 2021 года, пишет Финанз.ру.

Сумма кредитов, которую могут выдавать банки по этой программе, согласно документу, будет увеличена более чем втрое — с 900 млрд до 2,8 трлн рублей.

Утвержденная в конце апреля программа позволяет взять займ на льготных условиях на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах.

Ее продление «позволит повысить эффективность поддержки строительной отрасли, доступности ипотеки в условиях распространения коронавирусной инфекции и повлечет за собой благоприятные социально-экономические последствия», отмечает Минфин в пояснительной записке к проекту.

Ипотечные рекорды

По данным ДОМ.РФ, на 1 октября банки получили 710 тысяч заявок на льготную ипотеку и одобрили около 29% из них на сумму 575,5 млрд рублей.

Общий объем ипотечного кредитования бьет рекорды начиная с лета: в июле банки выдали 362 млрд рублей, а в августе 375 млрд рублей, что на 60% выше, чем год назад. Накопленным итогом за 8 месяцев портфель ипотеки в банковской системе взлетел на 2,2 триллиона рублей.

В середине лета в Минфине били тревогу, призывая оставить программу в качестве временной, антикризисной меры. «Мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать», — объяснял замглавы ведомства Алексей Моисеев.

Позволить себе ипотечный кредит могут не более 60% граждан, говорил он: «Это максимум. Это даже если ставка будет 0%. Люди просто не смогут вернуть тело кредита».

Но спустя три месяца позиция Минфина неожиданно изменилась. Хотя риски остались прежними: доходы населения падают, а цены на недвижимость растут.

Через год-два нас ждет первый российский ипотечный кризис

«Ипотечного кризиса пока в России еще не было, но всегда что-то бывает в первый раз, — отмечает доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. — В 1998 года практически не было ипотеки, в 2008 года была только лайт-версия нынешнего ипотечного рынка («валютные ипотечники»). Уже через год-два рынок может отреагировать на нынешнюю ситуацию первым российским ипотечным кризисом».

«Сегодня возможность взять ипотеку появляется у тех, кто имеет минимальное количество сбережений, а иной раз — и это происходит все чаще — люди берут кредит на первоначальный взнос. Банкиры не очень любят говорить о том, что в структуре ипотечных займов львиную долю занимают кредиты с минимальным первоначальным взносом, но это так. Именно эти заемщики станут проблемными при малейшем экономическом шторме», — предупреждает Хестанов.

Сейчас мы входим во вторую волну коронакризиса, и для кого-то падение зарплат и сокращение рабочих мест будет неизбежным, даже если «весенние блокировки не повторятся», продолжает он: и высока вероятность того, что проблемы с выплатой ипотечных займов станут массовыми.