Рынок кредитования МФО в России неуклонно растёт, что выражается в увеличении объёма выданных средств заёмщикам. Россияне позаимствовали в 2018 г больше 185 млрд. рублей, что более чем на треть превышает показатели 2017 года. Только за 9 месяцев 2019 г уже выдано микрозаймов на сумму 175 млрд. рублей. Обусловлено это не только потребностью граждан в наличных деньгах в связи с уменьшением реальных доходов населения и нехваткой денег, но и снижением стоимости кредитов, сократившейся на 225 п. п. Эксперты из GreenMoney связывают это с мерами, предпринимаемыми ЦБ РФ. Существенно изменилось среднее значение процентной ставки в коротких ссудах на незначительные суммы, что вызвано ограничениями со стороны Банка России.

Изменение процентной ставки на микрозаймы в России

Уменьшение средней ставки отмечается по всем видам POS-кредитов на 33% за III квартал и на 43% за 2018 год. Однако основные игроки рынка предполагают, что II полугодие ознаменуется сокращением роста выдачи кредитов микрофинансовыми организациями. Вызвано это сокращением зарплатных ссуд, которые стали не столь выгодными из-за действий Центробанка РФ. Характерно, что эксперты делают прогнозы по уменьшению количество МФО на рынке России в 2020 г на 20%. Ожидается в ближайшие 3 года сокращение количества организаций в 4-е раза. Вызвано это принудительным снижением процентной ставки, что приводит к зачистке рынка от мелких участников. Критическим станет уменьшение ставки до 0.5% в день, что приведёт к нерентабельности зарплатных займов.

Центробанк решил, что в 2020 г предельный показатель ПСК составит 365%, то есть 1 % в день. Относится это к следующей категории займов:

• до 30 суток на сумму до 30 000;
• до 60 суток на сумму до 30 000;
• до 180 дней на сумму до 100 000.

Внимание! Исключение составляют POS-микрозаймы.

Что касается категории POS-микрозаймов, то при условии кредитования на срок до 1 года на сумму больше 100 000 рублей, процентная ставка не должна превышать 34.4% в год, что актуально для I квартала 2020 г.

Дифференцированная ставка по взносам МФО

Повышается защищённость заёмщиков, обеспечивая финансовым омбудсменом. Декабрь 2019 года ознаменовался утверждением дифференцированной ставки по взносам для МФО. Размер ставки, выплачиваемой микрофинансовыми организациями, в фонд финансового омбудсмена в среднем будет составлять 17 000 рублей. Однако при удовлетворении уполномоченным жалобы со стороны заёмщика в полном или частичном объёме, она вырастет до 34 000 рублей. Если омбудсмен не удовлетворит требования, то ставка составит 0 рублей. Прекращение спора в связи с урегулированием конфликта между МФО и заёмщиком по причине исполнения обязательств микрофинансовой организацией, ставка будет варьироваться в пределах 8 500 – 17 000 рублей, что зависит от того, на каком этапе был прекращён спор.

Рынок в целом стабилен и становится более привлекательным для заёмщиков за соблюдением прав, которых следит ЦБ РФ и финансовый омбудсмен.