Российские граждане второй месяц подряд в рекордных объемах набирают займы в банках, несмотря на повышение ключевой ставки, которым Центробанк рассчитывал охладить кредитный бум.

По итогам сентября задолженность физлиц перед кредитными организациями выросла еще почти на триллион рублей — на 928 млрд. Больший прирост был только в августе — 979 млрд руб.

В основе по-прежнему ипотека: в сентябре установлен рекорд по выдачам, который долго не будет побит: 955 млрд руб., что на 12% больше, чем в рекордном августе. За месяц портфель ипотечных кредитов вырос на 666 млрд руб. (тоже рекорд), до 17,1 трлн руб. ЦБ связывает это со стремлением людей взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам (с 15% до 20% с 20 сентября), а также с опасением дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления рубля. 

Портфель потребительских кредитов в сентябре прибавил 195 млрд руб., автокредитов — 48 млрд. Потребительское кредитование значительно замедлилось: +1,5% против +2,4% в августе, отмечает ЦБ. Он связывает это со снижением спроса на кредиты из-за их удорожания, а также с некоторым замедлением потребительской активности.

Тем временем 1 миллион россиян – уже банкроты

По данным Федресурса, количество банкротств граждан в январе—сентябре 2023 года продолжило расти, хотя и более медленными темпами. Так, число россиян, признанных банкротами, составило 249,9 тыс., прирост составил 28,8% к аналогичному периоду 2022 года против увеличения на 41,2% годом ранее. За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по сентябрь 2023 года, несостоятельными стали уже 1,003 млн человек.

В подавляющем большинстве случаев граждане сами инициируют свое банкротство — 96,6% дел, кредиторы делают это в 3,1% случаев, оставшиеся 0,4% заявлений приходятся на ФНС. Среди российских регионов по числу банкротов лидируют:

1. Московская область (12 626 банкротств, +34,2%),
2. Москва (12 160, +30,8%),
3. Краснодарский край (11 843, +24,6%),
4. Свердловская область (9497, +20,1%),
5. Республика Башкортостан (8630, +11,9%).

Внесудебное банкротство граждан продолжает пользоваться популярностью. В январе—сентябре 2023 года многофункциональные центры сообщили о 7964 начатых процедур, что на 69,5% больше, чем за девять месяцев 2022 года. Доля возвращенных из-за ошибок заявлений граждан снизилась с 41% в 2022-м до 28% в 2023-м.

Миллион банкротов. Как остановить рост закредитованности населения?

Экспертная пресс-конференция на эту тему прошла в пресс-центре НСН. В ней приняли участие президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян, председатель совета СРО «МиР», президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев и директор по стратегии в инвестиционной компании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

Эксперты рассуждали, по каким причинам чаще всего сегодня становятся банкротами физические лица, с чем связан резкий бум банкротов, как количество банкротств влияет на российскую экономику и насколько сегодня выгодно гражданину РФ банкротство.