Банковский кредит — оптимальный источник финансирования бизнеса. Если у компании нет собственных свободных средств для развития, она обращается в банк, получает деньги и расходует их на поставленную цель. Рассмотрим, что для этого нужно.

Основные требования к заемщику

Каждый банк устанавливает определенные критерии к заемщику, в целом они идентичные. Получить финансирование может ИП или ООО, которое ведет деятельность более 6–12 месяцев.

Для банка важно, чтобы бизнес был стабильным и приносил доход, достаточный и для работы, и для оплаты кредита. Поэтому при рассмотрении заявки пристальное внимание уделяют платежеспособности заявителя. Ее подтверждают финансовыми документами, налоговыми декларациями.

Находиться на РКО выбранного банка необязательно. Можете выбрать для кредита любой другой. Но клиенты на РКО собирают меньше документов, и условия для них лучше.

Залог и поручительство

Бизнес — всегда рискованная сфера, и для банка залог или поручительство становятся инструментами по снижению рисков. Большинство бизнес-программ кредитования предполагают наличие обеспечения:

• Поручительство физического лица и/или юридических лиц.
• Залог имущества, поручительство региональных гарантийных фондов.

Возможно предоставление кредита без обеспечения.

Наиболее популярные среди предпринимателей — оборотные кредиты для бизнеса. Полученные деньги можно тратить на пополнение оборотных средств, оплату текущих расходов. Лимит достигает 50 млн рублей и выше. И, как правило, есть требование об обеспечении, которым может быть:

• Поручитель. Физическое или юридическое лицо, которое в состоянии взять на себя обязательства по выплатам, если основной заемщик не сможет платить. У банка есть к нему требования, плюс поручитель собирает пакет документов.
• Залог. Им может стать ценное имущество ООО или ИП. Это не только недвижимость всех типов, но и оборудование, автотранспорт. На залог накладывают обременение до момента возврата кредита, но пользоваться им можно. Залог имущества, поручительство региональных гарантийных фондов.

Чаще всего банки просят предоставить только одну форму обеспечения. Можно найти программу и без него, но в этом случае ставки будет выше, лимиты ниже, и само одобрение получить сложнее.

Пакет документов

Пакет документов отличается в зависимости от формы ведения бизнеса. Если это ИП, обычно требуют только паспорт и налоговую отчетность (период — в зависимости от формы налогообложения).

Если это ООО, пакет шире:

• учредительный договор и устав;
• приказ о назначении директора и главбуха, их паспорта;
• лицензии, если бизнес предполагает наличие таковых;
• образцы печатей и подписей должностных лиц;
• документы по финансовой и налоговой отчетности;
• контракты, договоры аренды.

Единого для банков списка нет, уточните его в выбранной финансовой организации. В зависимости от обстоятельств он может быть расширен. Например, если нужно создание доверенностей, когда привлекаются поручители и залог.

В целом, получить кредит на бизнес просто. Банки максимально упростили процедуру и сделали ее доступной.