Оформив кредит под залог недвижимости, заёмщик получает деньги при условии, что на ликвидное недвижимое имущество, соответствующее требованиям банка, регистрируется обременение в Росреестре. Продать, подарить или обменять залоговый объект можно только по согласованию с финансовой организацией, выдавшей кредит. После полного погашения задолженности все ограничения снимаются.

По сравнению с потребительским, кредит под залог недвижимости для физических лиц предполагает:

• низкую процентную ставку, которая рассчитывается индивидуально;
• длительный срок кредитования.

Благодаря этому снижается размер ежемесячного платежа и переплаты в целом.

Что важно при выборе банка

Выбирая финансовую организацию, необходимо ориентироваться на следующие критерии:

• надёжность и репутация;
• условия оформления кредита;
• срок рассмотрения заявки;
• перечень документов, которые нужно представить заёмщику;
• действует ли опция электронной регистрации сделки;
• продолжительность работы по России и в определённом субъекте;
• количество филиалов на территории РФ;
• наличие сайта и мобильного приложения;
• способы внесения ежемесячных платежей;
• возможность частичного или полного погашения без штрафов и комиссий;
• число банкоматов, их режим работы и территориальная доступность.

Не стоит игнорировать отзывы заёмщиков, которые уже имели дело с тем или иным банком и делятся мнением на специализированных ресурсах в интернете.

Альфа-Банк более 30 лет предоставляет кредиты физическим лицам, в том числе и под залог недвижимости. Дисциплинированные заёмщики могут получить от 500 000 до 15 000 000 ₽ на срок от года до 10 лет.

Как взять кредит под залог недвижимости

Программа кредитования рассчитана на граждан РФ в возрасте от 21 года. Заёмщик должен иметь стаж на последнем месте работы от трёх месяцев. Чтобы получить кредит, надо выполнить следующие шаги:

• подать заявку в отделении банка или онлайн на сайте;
• подождать, пока сотрудники банка проверят залог — на эту процедуру требуется не более 15 минут;
• получить одобрение;
• заключить кредитный договор.

Деньги банк переводит на счёт клиента после регистрации сделки в Росреестре. Некоторые клиенты могут получить одобренную сумму в день подписания договора.

Какая недвижимость подходит в качестве залога

По залоговому объекту должны отсутствовать:

• обременения;
• судебные требования;
• правопритязания;
• требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд.

Залогом могут выступать:

• квартира;
• апартаменты;
• коммерческая недвижимость;
• машино-место.

Допускается оформление кредита не только под залог личных активов, но и ликвидной недвижимости третьего лица. Залогодателями могут выступать родственники, друзья, коллеги и прочие лица, которые готовы разделить ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору.

Почему банк может отклонить заявку

Одна из распространённых причин — заёмщик или залоговое имущество не соответствуют требованиям банка. Ещё проблемы возникают, если в заявке присутствуют ошибки, опечатки или указана некорректная информация.

Финансовая организация может отклонить заявку, если у клиента высокая долговая нагрузка или есть негативные записи в кредитной истории. Также учитывается наличие незакрытых исполнительных производств, неуплаченных штрафов, долгов по коммуналке и алиментам: эти факторы косвенно указывают на неблагонадёжность заёмщика.