В наше время микрокредитование стало доступным и удобным способом получить деньги в долг быстро и без лишних формальностей. Однако зачастую за привлекательной скоростью и доступностью кроются высокие проценты и риски для заемщика. Давайте разберемся, что такое микрозаймы, как их правильно выбрать и в каких случаях займы онлайн без проверок на карту могут быть полезны, а в каких – могут стать финансовой ловушкой.

5 особенностей микрозаймов в России

Рынок экспресс-кредитования в России давно стал цивилизованным и регулируемым. Для таких ссуд характерны:

1. Высокие проценты. Ключевая особенность микрозаймов – высокие процентные ставки, которые могут достигать 1% в день или более. Это связано с высоким риском для кредитора, так как заемщики часто имеют низкий кредитный рейтинг.
2. Короткие сроки. Микрозаймы обычно выдаются на короткий срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Это создает для заемщика необходимость быстро погашать долг, что может быть затруднительным при ограниченном доходе.
3. Простая процедура оформления. Получить микрозайм легко: достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Это делает микрозаймы привлекательными для людей, не имеющих возможности получить кредит в банке.
4. Онлайн-оформление. Большинство микрофинансовых организаций (МФО) предлагают оформить займ онлайн, что значительно упрощает процесс.
5. Прозрачность. Большинство МФО публикуют на своих сайтах полную информацию о процентах, сроках, штрафах и других условиях займа.

В каких случаях микрозаймы могут быть полезны?

Обычно считается, что к таким ссудам прибегают от безысходности, когда нужно дожить до зарплаты, а перехватить в долг не у кого – все друзья и родственники точно так же едва сводят концы с концами. На самом деле, это не так: в МФО чаще решают другие задачи.

Микрозаймы могут помочь в ситуациях, когда срочно нужны деньги на решение непредвиденных проблем – например, ремонт автомобиля, медицинские расходы или оплату коммунальных услуг. Заменить сломавшийся холодильник или микроволновку и за пару недель погасить долг, вместо того чтоб годами оплачивать банковский кредит на покупку техники.

Микрозаймы могут быть использованы для небольших бизнес-проектов или для пополнения оборотных средств. В этом случае потенциальный доход обычно превышает затраты на обслуживание займа.

Ходят в МФО и те, у кого нет кредитной истории или она испорчена. Микрозаймы могут помочь ее сформировать, что в будущем упростит получение кредитов в банках.

Советы для заемщиков МФО

Чтобы кредит не стал вашим главным разочарованием в жизни, следуйте нашим советам:

• Сравнивайте предложения. Перед оформлением займа обязательно сравните условия разных МФО. Обращайте внимание на процентные ставки, срок погашения, комиссии, штрафы за просрочку.
• Рассчитывайте нагрузку. Не берите в долг больше, чем можете вернуть в срок.  Просчитайте ежемесячный платеж и убедитесь, что суммарный платеж по всем займам не превысит 30% вашего дохода.
• Читайте договор. Внимательно изучите документ перед подписанием. Обратите внимание на все пункты, в том числе на штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения и способы получения информации о задолженности.
• Погашайте вовремя. Особенно если цель микрозайма — улучшить кредитную историю. Своевременное погашение –  ключ к избежанию дополнительных штрафов и  негативного влияния на вашу репутацию в кредитных организациях. 
• Не используйте микрозаймы для постоянных трат. Это вам не зарплата! Микрозаймы – не источник постоянного дохода, их стоит рассматривать как временную меру для решения краткосрочных финансовых проблем.

Рынок микрозаймов в России активно развивается. У нас в стране действует большое количество МФО, что создает конкуренцию и вынуждает их предлагать более выгодные условия. ЦБ ужесточает регулирование этой сферы, вводя ограничения на максимальную процентную ставку, штрафы за просрочку, а также  требования к прозрачности и доступности информации – все в интересах заемщика. Пользуйтесь микрозаймами с умом, и да минует вас кредитная кабала.