Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан в июле 2022 г. на основании данных от кредиторов, передающих данные в Бюро.

В июле 2022 г. количество новых POS-кредитов снизилось по сравнению с предыдущим месяцем на 2%, при этом объемы кредитования выросли на 3%. В июле нынешнего года было выдано 362,21 тыс. кредитов на 18,32 млрд руб., в июне – 370,87 тыс. кредитов на 17,83 млрд руб. Средний чек по POS-кредиту вырос с 48 до 51 тыс. руб.

По выдачам товарных кредитов в пятерку лидеров вошли: Москва – 19,66 тыс. кредитов на 1,60 млрд руб., Московская обл. – 20,24 тыс. кредитов на 1,31 млрд руб., Краснодарский край – 16,18 тыс. кредитов на 831,16 млрд руб., Санкт-Петербург – 12,80 тыс. кредитов на 831,03 млн руб., Татарстан – 12,18 тыс. кредитов на 605,73 млн руб.

Самые крупные POS-кредиты брали в июле жители Москвы – 82 тыс. руб., Санкт-Петербурга и Московской обл. – по 65 тыс. руб., Ханты-Мансийского АО и Дагестана – по 58 тыс. руб. Самые скромные средние чеки (из ТОП-30 регионов по объемам выдач) у жителей Алтайского края – 40 тыс. руб.

Самые высокие темпы роста объемов новых выдач POS-кредитов отмечаются в Ленинградской обл.: +21% к июню 2022 г. при росте количества новых кредитов на 10%. В девяти регионах объемы выдач снизились по сравнению с июнем. Самое значительное снижение в Дагестане – на 16%. Самый значительный прирост среднего чека за месяц отмечен в Москве: +12%. В Дагестане и Северной Осетии средний чек снизился на 3%.

Всего за 7 месяцев 2022 г. банки выдали 2,57 млн POS-кредитов на общую сумму 129,16 млрд руб. Общее количество новых выдач снизилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 23%.  За 7 мес. 2021 г. россияне взяли в банках 3,65 млн POS-кредитов на 167,61 млрд руб.

Россияне набирают кредиты под 350% годовых, чтобы дотянуть до зарплаты

Россиянам становится все сложнее выживать на зарплаты. На фоне инфляции, роста цен и падения экономики деньги тают на глазах. В поисках срочных займов граждане все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО). За первые полгода объем выданных микрокредитов вырос на 20%, говорится в исследовании «Эксперт РАО».

Люди готовы брать взаймы даже под гигантские проценты: по данным Центробанка, средняя ставка МФО по кредитам в пределах 30 тысяч рублей на 30 дней — 353%. 

Аналитики отмечают, что после начала войны в Украине и нескольких раундов жестких санкций против России реальные доходы населения сократились и страх остаться без всего привел к ажиотажному спросу на предметы первой необходимости и товары длительного потребления.

На фоне происходящего банки стали давать кредиты менее охотно, чем раньше, одновременно ужесточив условия их предоставления. В результате выдачи сократились более чем на 40%. МФО, напротив, воспользовались ситуацией и показали прирост более 25%, добавляют аналитики.

Однако на перспективы микрофинансисты смотрят с осторожностью. На фоне продолжающейся войны в Украине «рентабельность отрасли снижается — многие компании покидают рынок», отмечает гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов. МФО будут ужесточать требования к платежеспособности клиентов, цитирует мнение эксперта The Moscow Times.

Согласно оценкам финансовой экосистемы «Юником24», средняя сумма микрозайма составляет 8–10 тысяч рублей при запросе в 16–20 тысяч рублей. Однако люди все чаще не возвращают деньги в срок. По данным ЦБ, доля просроченных платежей растет и уже превышает 31%. Аналогичную цифру приводит аналитический центр Creditter. Там утверждают, что теперь МФО проявляют куда меньшую лояльность по отношению к заемщикам и отклоняют до 60% заявок.

При этом спрос на срочные займы «до зарплаты» вряд ли упадет, и по итогам года прирост портфеля МФО может составить до 30%, уверены в «Эксперт РА». Гендиректор компании «Займер» Роман Макаров напомнил, что третий и четвертый кварталы отличаются высокими показателями востребованности микрокредитов.

Кроме того, из-за ужесточения политики российских банков на рынок МФО потянулись добросовестные клиенты, которые ранее были частью их «качественной аудитории», добавляет гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Если же ситуация стабилизируется, то люди начнут возвращаться в банки, чтобы получить деньги по более низким ставкам, считает руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин.

Каждый пятый российский заемщик оказался не в состоянии гасить кредит

Просроченную задолженность по кредитам в настоящий момент имеют 8 млн российских граждан, сообщил «Известиям» президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

По его оценке, с фактическими трудностями сталкивается примерно каждый пятый заемщик, и это максимум с периода пандемии. В зоне «просрочки» по долгу, как следует из оценки НАПКА, находится почти 10% трудоспособного населения России, численность которого Минэкономразвития оценивает в 74,8 млн человек.

Оказавшиеся в долгом бедствии, люди массово обращаются в банки за кредитными каникулами, которые ЦБ ввел с 8 марта. Заемщики получили право на отсрочку платежей на срок до 6 месяцев, если их доходы упали как минимум на 30% из-за кризиса.

44 банка, в том числе системно значимые, получили от клиентов 1,23 млн обращений за март–июнь. Из них 982,9 тысячи касаются изменения условий по собственным программам финорганизаций, 238,8 тысячи —  предоставления кредитных каникул, а еще 8,8 тысячи — ипотечных, подсчитал Центробанк.

При этом больше половины заемщиков получили отказ — банки реструктурировали только 513 тысячу кредитов на 267 млрд рублей.

По данным Росстата, после начала СВО работающие граждане обеднели рекордно с 2015 года: реальные зарплаты падали на 7,2% в апреле и лишь чуть замедлили обвал в мае.

И это только начало кризиса доходов. Больше тысячи иностранных компаний с суммарными инвестициями и выручкой на 600 млрд долларов ушли из России, подвесив в воздухе судьбу 5 млн своих сотрудников и людей, занятых в смежных отраслях, оценивают экономисты Йельского университета.

По мере того как иностранцы продают заводы и окончательно прощаются с российским рынком, над сотрудниками нависает угроза увольнений. Около 200 тысяч человек могут потерять работу в ближайшие три месяца, заявил 29 августа премьер Михаил Мишустин.

«Здесь мы должны, может быть, провести еще ряд совещаний, чтобы нивелировать эти риски, помочь людям найти работу и адаптироваться к ситуации, если какое-то из предприятий закрывается», — добавил он.