Короткие новости, мониторинг санкций, анонсы материалов сайта и канала "Кризистан" – в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!

Россияне ипотеки боятся, за 7 месяцев – обвал на 43%, но выдачи в июле выросли на 35%

Ипотека в России

Население сохраняет осторожность при принятии инвестиционных решений в условиях неопределенности относительно будущих доходов, а спрос на недвижимость еще не восстановился до докризисного уровня, в том числе из-за роста цен – так Центробанк объясняет скромные результаты ипотечного рынка в июле.

Рост ипотечного кредитования, по предварительным данным, ускорился до 1,3% (в июне 0,7%), а с начала года составил 7,4%, «что довольно неплохо с учетом просадки в апреле – мае», пишет ЦБ. Выдачи выросли в июле на 35%, до 342 млрд руб. с 253 млрд в июне, тем не менее ежемесячный темп роста портфеля пока ниже, чем в 2021 г. (2%). Тогда на фоне постпандемийного восстановления экономики и начавшегося роста ставок был установлен рекорд, который, похоже, продержится долго: было выдано кредитов на 5,7 трлн руб. ЦБ даже заговорил о пузыре и весь год спорил с банками, насколько обоснован и безопасен такой рост. Теперь вопрос решился сам собой.

Выдача кредитов на новостройки может восстановиться до уровней 2020-2021 гг. за счет льготных программ, полагает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов, а вот «вторичка» просядет до 90-130 млрд рублей в месяц, что меньше, чем в предыдущие годы. На рыночную ипотеку, по данным ЦБ, пришлось чуть меньше половины июльских выдач. Она сильно прибавила (+40%, до 167 млрд руб.) благодаря снижению ставок и смягчению кредитной политики банков. Однако по-прежнему много выдается по льготным программам (175 млрд руб., рост на треть).

Причины осторожности россиян понятны. Даже по прогнозу Минэкономразвития, их реальные зарплаты и располагаемые доходы (после обязательных платежей, в том числе по кредитам) в этом году снизятся почти на 3%. С учетом роста цен на квартиры ипотека становится для людей все обременительнее. Банки решают проблему увеличением срока кредита (это уменьшает ежемесячный платеж): в мае он достиг пика – почти 23 года (272,3 месяца), а в июне (последние данные ЦБ) средний срок выданных за месяц кредитов составил 269,9 месяца. Для сравнения: в конце 2020 г. было 225 месяцев, а в декабре прошлого года – 257.

В результате рост розничного кредитования ускорился в июле до 1% против 0,4% в июне. Восстанавливается и необеспеченное потребительское кредитование: +0,7% в июле (предварительные данные) после 0,2%. Но из-за провала в мае-марте (на 3,7%) по итогам семи месяцев потребкредитование пока в минусе (0,9%).

У ОКБ статистика чуть-чуть другая

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан в июле 2022 г. на основании данных от кредиторов, передающих данные в Бюро.

В июле 2022 г. количество новых ипотечных кредитов выросло по сравнению с предыдущим месяцем на 27%, а объемы увеличились на 25%. В июле нынешнего года было выдано 78,15 тыс. ипотечных кредитов на 295,00 млрд руб., в июне – 61,49 тыс. кредитов на 236,15 млрд руб. Средний размер новой ипотеки сохранился на уровне 3,8 млн руб.

В пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в июле 2022 вошли: Москва – 7,01 тыс. кредитов на 52,89 млрд руб., Московская обл. – 4,98 тыс. кредитов на 29,50 млрд руб., Санкт-Петербург – 3,46 тыс. кредитов на 20,23 млрд руб., Краснодарский край – 2,68 тыс. кредитов на 11,09 млрд руб., Свердловская обл. – 2,95 тыс. кредитов на 8,61 млрд руб.

Самые крупные размеры ипотечных кредитов отмечены в июле в Москве – 7,54 млн руб., Московской обл. – 5,93 млн руб., Санкт-Петербурге – 5,85 млн руб., Ленинградской обл. – 4,88 млн руб. и Якутии – 4,39 млн руб. Самый скромный средний чек (из ТОП-30 регионов по объемам выдач) у жителей Челябинской обл. – 2,37 млн руб.

Самые высокие темпы роста объемов ипотечного кредитования отмечаются в Якутии: +66% к июню при росте количества новых кредитов на 61%. Самые низкие темпы роста – в Алтайском крае: +10% к июню при росте количества новых кредитов на 18%. Самый высокий прирост среднего чека за месяц отмечен в Оренбургской обл.: +9%. В Саратовской обл. средний чек снизился на 9% по сравнению с предыдущим месяцем. Также снижение среднего чека отмечено еще в 14 регионах.

Всего за 7 месяцев 2022 г. банки выдали 592,21 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,07 трлн руб. Общее количество новых ипотечных кредитов снизилось на 43% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 31%. За 7 мес. 2021 г. россияне взяли в банках 1,04 млн кредитов на 2,99 трлн руб.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *