Часто у людей, которые пережили банкротство, возникает вопрос, где взять кредит. Практически все финансово-кредитные организации будут отказывать в предоставлении средств в долг в связи с плохой кредитной историей. Отметка о банкротстве говорит о том, что физическое лицо не может обеспечивать свои финансовые обязательства. Проблема еще заключается в том, что не все долги подлежат списанию. В связи с этим все средства, поступающие на счет клиента, будут автоматически списываться в счет погашения задолженности по исполнительному листу. То есть, у заемщика не будет возможности совершать плановые платежи по кредиту. Однако некоторые компании готовы выдавать кредиты, поэтому стоит подробнее рассмотреть, как взять кредит если ты банкрот.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Согласно ФЗ-127 от 26.10.2002 года, физические лица могут подать запрос о признании себя банкротом, если они не в состоянии выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Это значит, что они не могут выплачивать займы и кредиты, оформленные ранее. В законе прописана процедура банкротства. Ее необходимо выполнить полностью, иначе у кредиторов будет основание признать банкротство незаконным, поэтому лучше обращаться в специализированные компании. Их сотрудники знают особенности и подводные камни, что позволит выполнить все в соответствии с установленными требованиями.

Существует несколько факторов, которые влияют на вероятность благоприятного исхода:

● состояние кредитной истории;

● размер официального дохода;

● возможность предоставить поручителя или залог;

● общее состояние экономической ситуации в стране;

● финансовое состояние банка.

Однако также нужно учитывать неизбежные последствия банкротства. К ним относятся следующие:

1. Действует запрет на оформление повторного банкротства в течение 5 лет.
2. На протяжении 5 лет клиент должен указывать в анкете факт оформления банкротства.
3. Запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях 10 лет, а в страховых компаниях, НПФ, МФО и управляющих паевыми фондами компаниях 5 лет.
4. Долги по алиментам и по выплатам, установленным судом за причинение тяжкого вреда здоровью, не подлежат списанию.

Несмотря на все это, оформить кредиты после банкротства можно. Список организаций, которые готовы предоставлять деньги в долг, небольшой, но они есть. Необходимо обращаться в них и своевременно вносить оплату, чтобы улучшить состояние кредитной истории (КИ). Она влияет на вероятность одобрения больше всего.

Как получить кредит после банкротства физического лица?

Процесс получения кредита после банкротства не отличается от процедуры до его оформления, поэтому требуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку, указав сумму и срок кредитования.
2. Заполнить анкету в соответствии с подстрочником.
3. Пройти телефонное собеседование.
4. Получить ответ от кредитора.

Но банки часто отказывают клиентам, которые недавно объявили себя банкротом, поэтому важно знать, как взять кредит после банкротства. При обращении в микрофинансовую организацию, вероятность одобрения достигает 70%. Вот как выдается займ:

● подача заявки;

● заполнение анкеты;

● предоставление скана паспорта и фото себя на его фоне;

● привязка банковской карты и мобильного телефона;

● подписание договора с помощью кода из смс сообщения;

● ожидание ответа и получение денег.

Используя сайты-агрегаторы, клиент сможет выбрать, где лучше получить займ. Многие МФО предоставляют беспроцентные займы при первом обращении, это необходимо учитывать. Есть еще несколько факторов, которые влияют на выбор кредитора. К ним относятся условия программы лояльности, условия выдачи второго и последующих займов, способы погашения задолженности, срок кредитования. Изучив эту информацию, удастся выбрать компанию, где лучше получать деньги в долг.

Когда можно получить кредит после банкротства?

Обращаясь в МФО, клиент получит одобрение даже на следующий день после объявления себя банкротом, но процентная ставка в этих компаниях высокая.

Для сотрудничества с банком требуется выждать не менее 12 месяцев. Вот несколько рекомендаций, как получить кредит после банкротства в банке:

● необходимо оформлять страховку;

● нельзя просить большую сумму, она не должна превышать 100 000 рублей;

● лучше предоставить поручителя или залог для снижения рисков кредитора и повышения вероятности одобрения;

● требуется предоставлять справку о доходах;

● сумма всех долговых обязательств не должна превышать 70% от общего размера доходов, чтобы банк одобрил кредит;

● лучше обращаться в банк, где действует зарплатный проект.

Следуя этим советам, можно получить деньги в долг в банке. Кредитная карта будет идеальным вариантом, так как она предоставляет возобновляемый кредитный лимит, бонусы в магазинах-партнерах, льготный период и другие преимущества. Если клиент своевременно вносит платежи, то банк в одностороннем порядке увеличивает сумму.

Какие условия могут быть предложены банкроту при оформлении нового займа?

Клиент должен понимать, что получит займ под высокий процент. Это необходимо, чтобы покрыть риски от выхода на просрочку. Вот условия предоставления денег в долг:

● максимальная процентная ставка;

● ограничение лимита, доступного заемщику;

● расширенный пакет документов;

● поручительство необходимо.

Условия будут меняться, в зависимости от компании. Но есть основные требования, которые действуют везде:

● гражданство РФ;

● возраст от 21 года;

● наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита;

● официальный источник доходов.

К стандартному пакету документов добавляется подтверждение оформления банкротства. Для повышения шансов на успех предоставляют недвижимость или транспортное средство в залог, если это предусмотрено оформляемым продуктом.

Какие банки и мфк дают кредит после банкротства?

В интернете есть информация о том, какие банки одобрят кредит с большей вероятностью. К ним относятся те, которые требуют минимальный пакет документов и у которых высокая средняя ставка. К таким относятся:

● Тинькофф;

● Ренессанс Кредит;

● «Пойдём!»;

● Home Credit & Finance Bank;

● Совкомбанк;

● ЮниКредит Банк;

● УБРиР;

● МТС Банк;

● ОТП Банк.

Региональные кредиторы тоже готовы предоставить деньги в долг. Не рекомендуется обращаться в компании, которые входят в ТОП-5 банков страны. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Национальный Клиринговый Центр. Структуры с государственным капиталом типа Почта Банк, Открытие и Россельхозбанк тоже откажут с высокой вероятностью.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк не обязан объяснять причину отказа, но есть несколько наиболее вероятных, которые клиент сам может узнать, проанализировав свои действия.

1. Плохая КИ. Это основная причина большинства отказов. Если клиент систематически нарушает условия договора, то кредиторы не захотят с ним сотрудничать. Согласно российским законам, банк обязан зарезервировать всю сумму задолженности даже при наличии долга в 1 рубль, что снижает объем активов и увеличивает размер проблемного кредитного портфеля, мешая зарабатывать компании деньги.
2. Несоответствие запрашиваемой суммы указанным доходам. Закон требует, чтобы общий размер финансовых обязательств не превышал 50% доходов, но банки часто увеличивают этот показатель до 70% в случае с лицами, объявившими себя банкротами.
3. Отсутствие обязательных документов, которые банк запрашивает. Если нет нужных документов, то выносится отказ автоматически.
4. Обнаружение несоответствия предоставленной клиентом информации, что возможно в рамках выполнения проверки сотрудниками back-офиса.
5. Работа на индивидуального предпринимателя. Кредиторы считают, что ИП – это ненадежный работодатель, в отличие от других форм юридического лица, поэтому вероятность отказа повышается.
6. Проблемы с законом. Банки отправляют запрос в ИЦ МВД, чтобы проверить клиента.
7. Указанная зарплата превышает среднерыночную на несколько десятков тысяч рублей. Рекомендуется занизить доход, чтобы он соответствовал среднему по городу, потому что подобные суммы будут вызывать подозрение.
8. С момента последнего отказа прошло мало времени. Стоит выждать около 30 дней перед повторным обращением за кредитом.
9. Подозрительное поведение во время прохождения собеседования или подписания договора.

Это основные причины, которые приведут к отказу в кредитовании.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства?

Для повышения вероятности благоприятного исхода требуется выполнить следующие действия:

● запрашивать небольшую сумму на срок до 2 лет;

● оформлять страховку;

● предоставлять расширенный пакет документов;

● выбирать аннуитетную схему погашения, если предоставляется выбор;

● предоставить поручителя;

● предложить залог, оценочная стоимость которого будет значительно превышать стоимость кредита.

Эти рекомендации помогут получить кредит в банке после банкротства.

Какие есть альтернативы кредитам?

Если у человека возникли финансовые сложности после процедуры банкротства, то не стоит снова идти в банк. Вероятность получения отказа более 90%. Необходимо искать альтернативы, которые помогают улучшить КИ. После нескольких своевременно погашенных займов допускается обращаться в банк, так как вероятность одобрения повысится.

Вот что можно сделать для получения денег без необходимости обращаться в кредитные организации:

● обратиться за финансовой помощью к родственникам;

● обратиться к работодателю для получения ссуды под определенный процент с последующим вычетом денег из зарплаты (требуется обсудить возврат в случае увольнения сотрудника);

● обратиться в организации, которые принимают кровь за деньги, если нужна небольшая сумма.

Но эти способы не предполагают улучшение КИ. Для возврата доверия банков необходимо использовать следующие способы кредитования:

1. МФО. Эти компании предоставляют займы почти всем. Вероятность одобрения достигает 90%, а состояние КИ не играет роли. Они сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах. То есть, вовремя закрытые 7-10 займов помогут вернуть доверие банков.
2. Автоломбарды. Имея собственный автомобиль, стоит обратиться в такую компанию для получения денег в долг. Выдача происходит после оценки транспортного средства и подписания договора. Фирма выдает до 80% от стоимости залогового объекта. Автомобилем можно пользоваться, но ПТС будет находиться у кредитора до момента погашения задолженности.
3. Ломбарды, которые принимают в качестве залога ювелирные изделия, недвижимость и другие ценности.
4. МФК «Пойдём!». Эта компания предлагает деньги на условиях, как в банке, но вероятность одобрения, как в МФО.

С помощью этих организаций удастся снова кредитоваться в банках. Рекомендуется в банке оформить сначала кредитную карту, чтобы доказать свою благонадежность. Требования к клиентам минимальные при предоставлении этого продукта. Через несколько месяцев можно подать заявку на потребительский кредит.

То есть, получить кредит после банкротства реально, но условия будут невыгодные. Постепенно заемщик вернет себе доброе имя, если будет производить платежи вовремя.

Но при сотрудничестве с МФК «Пойдём!» заемщик получит оптимальные условия. Сумма кредитования — до 300 000 рублей при сроке действия договора до 3 лет. Рекомендуется запрашивать не более 100 000 рублей при первом обращении после банкротства.