Государственная Дума на заседании во вторник во втором, основном чтении приняла законопроект об очередной реформе антиотмывочного законодательства, который существенно осложнит жизнь компаниям и индивидуальным предпринимателям, признанным неблагонадежными.

Документ, пролоббированный ЦБ и инициированный комитетом по финансовому рынку, предполагает создание в России централизованного информационного сервиса «Платформа ЗСК» («Знай своего клиента»).

Это единая межбанковская платформа, в рамках которой ЦБ и Росфинмониторинг будут оценивать риски обналичивания, отмывания и других незаконных операций через банковскую систему на основании критериев, которые установят сами.


Клиенты банков будут разделены на три группы по принципу светофора — «красная» (высокий риск сомнительных операций), «желтая» (средний риск) и «зеленая» (низкий риск).

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).

В настоящий момент в «красной» зоне находятся около 0,7% из 7,1 миллиона юридических лиц и ИП, ведущих деятельность в стране, говорится в пояснительной записке к закону. Таким образом, отрезанными от банковского обслуживания могут оказаться примерно 50 тысяч компаний и предпринимателей.

В «красную зону», согласно закону, должны попасть лица, которые не осуществляют реальной хозяйственной деятельности; регистрируются на подставных физических лиц и контролируются третьими лицами; затрудняют либо делают невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций; обеспечивают расчеты теневого сектора экономики.


Еще 0,3% попадают в «желтую зону» и, согласно законопроекту, также могут лишиться возможностт открыть счет и проводить банковские операции «при наличии подозрений в отмывании денег». В общей сложности под жесткие меры могут попасть более 70 тысяч компаний и ИП.

Цель — в том, чтобы «снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей», акцентировать работу банков только на сомнительных клиентах, сократить превентивные блокировки счетов и, в конечном итоге, уменьшить объемы сомнительных операций, аргументируют авторы проекта.

Как ожидается, платформа заработает со второго квартала 2022 года, а полноценный запуск системы состоится 1 июля 2022 года.

Впоследствии «Платформу ЗСК» планируется распространить и на счета физических лиц, предупредил в октябре директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

«Мы в первую очередь хотим снизить нагрузку на банки и физлица. Мы говорим о том, что если по совокупности параметров клиент, в том числе физлицо на перспективу будет отнесен к группе низкого риска, то банк не должен мучить его различными запросами и уж тем более реализовывать отказные полномочия. Потому что сегодня банки во многих случаях перестраховываются, чтобы не иметь претензий со стороны регулятора», — объяснил Ясинский.

Источник — Финанз.ру