Путин во время прямой линии заявил, что дополнительные меры поддержки МСП, подразумевающие выдачу беззалоговых кредитов, могут подорвать банковскую систему:

«Прийти за деньгами — дело несложное, а как их отдавать? Это может подорвать нашу банковскую финансовую систему. Хотя, конечно, у них прибыль большая, финансовая система к нас, слава богу, устойчивая. Но принять решение, которое бы по сути раскачало эту финансовую платформу, вещь опасная», — сказал Путин.

Малый и средний бизнес во время пандемии пострадали больше остальных – это признает и Президент, и мы. Поэтому больше всего сегодня нуждается в доступных кредитах именно этот сектор экономики. 

Действительно ли расширение поддержки малому и среднему бизнесу подорвет банковскую систему? Давайте взглянем на цифры и разберемся.

• Задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП к апрелю, составила 6,25 трлн руб., увеличившись за год на 24,8%. При этом просроченная задолженность за этот год выросла всего на 10,5% даже с учетом пандемии. То есть те субъекты МСП, которым выдаются кредиты, пока их более-менее возвращают. 
• Сейчас на МСП приходится всего лишь 16,3% кредитов компаниям, в начале прошлого года эта доля была почти такая же – 14,3%. С учетом явно возросшей у МСП потребности в кредитовании, банки явно не горят желанием предоставлять им кредиты по приемлемым ставкам, а по неприемлемым кредиты просто-напросто не берут.
• Кстати, средневзвешенная ставка по кредитам МСП сейчас в среднем 7,46%, но вскоре (с учетом поднятия ставки ЦБ) имеет все шансы превысить 8-9%. Это неподъемно для мелкого бизнеса, особенно если учитывать, что это среднее значение и огромное число субъектов МСП занимают с двузначными процентами уже сейчас.
• По прогнозу ЦБ, прибыль банковского сектора за 2021 год будет около 2 трлн руб., то есть к концу года накопленная чистая прибыль в банковском секторе будет около 5,8 трлн. руб. При таких суммах устойчивые крупные банки вполне могут позволить выдать кредиты МСП, например, на сумму в районе 500 млрд руб. Если из этих взятых 500 млрд. руб. не вернут даже 200 млрд руб. это не обрушит банковскую систему, а просто снизит прибыль банков. 

Прибыль банковского сектора в этом году, судя по всему, будет выше рекорда 2019 года в 1,7 трлн руб. и выше 2020 года (1,6 трлн руб). Так что если банкам с поддержкой правительства щедро помочь самой незащищенной и пострадавшей части бизнеса, которая по всей стране дает народу рабочие места, ни о каком крахе банковского сектора не может быть и речи.

Несколько слов о беззалоговых кредитах. Откуда у малого бизнеса залоги? Весь его залог – это, собственно говоря, шкура самого предпринимателя, под названием субсидиарная ответственность. И, поверьте, залог это крайне жесткий. 

Так что платит этот самый предприниматель из всех своих сил. 

До последнего платит. 

А вы говорите, систему это разрушит…

Разрушит ее безработица и падение доходов населения. А льготные кредиты ее наоборот оздоровят. Вот такое мое мнение.

Автор — инвестбанкир, профессор ВШЭ Евгений Коган (@bitkogan)