Выдачи кредитов в РФ растут, а вслед за ними растут просрочки

Кредитование в России

Ипотека на максимуме

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки выдали в I кв. 2021 года 390 тысяч ипотечных кредитов, что на 22% больше, чем в I кв. прошлого года. В частности, в марте россияне получили 161 тысячу кредитов – на 26% больше, чем в марте 2020 года.

Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных за I кв. 2021 г. ипотечных кредитов, наименьший рост был отмечен в Санкт-Петербурге (+3% по сравнению с первым кварталом прошлого года), Ленинградской области (+10%), Нижегородской и Московской областях (по +12%) и Татарстане (+15%).

Наибольший рост – в Оренбургской области (+32%), Алтайском крае и Кемеровской области (по +33%), Удмуртской республике (+39%) и Тюменской области (+42%). В Москве рост составил 20%.

Александрович Артур, генеральный директор ОКБ:

«Темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале замедлились по сравнению со второй половиной прошлого года, когда они превышали 50%. В основном это связано с тем, что россияне досрочно реализовали спрос на ипотечные кредиты, а также с ростом цен на недвижимость. При этом благодаря низким ставкам и еще действующей программе льготной ипотеки выдачи продолжают быть высокими.»

Выдачи автокредитов выросли на 12%

По данным ОКБ, банки выдали в I кв. 2021 г. 184 тыс. автокредитов, что на 12% больше, чем в первом квартале прошлого года. За март россияне взяли 74 тыс. кредитов на покупку автомобиля – за всю историю банковского сектора большее количество кредитных автомобилей было продано лишь в июле 2020 года (75 тыс.).

Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных за I кв. 2021 г. автокредитов, наибольший рост выдач автокредитов был в Новосибирской (+40%), Калужской (+29%) и Иркутской (+25%) областях.

Сокращение выдач – в Пермском крае (-1%), Волгоградской области (-2%), Татарстане, Башкортостане и Самарской области (по -3%). В Москве выдачи выросли на 15%.

Александрович Артур, генеральный директор ОКБ:

«Количество выданных автокредитов показывает высокие темпы роста на фоне нескольких факторов. Во-первых, сократился дефицит, который ранее сильно сдерживал автокредитование, – в салоны завезли автомобили почти всех брендов. Во-вторых, спрос со стороны населения вырос на фоне опасений ослабления рубля и дальнейшего роста цен на автомобили. В-третьих, начинает действовать сезонный фактор, так как часть потребителей предпочитает покупать автомобиль именно весной».

Россияне просрочили 25% потребительских кредитов

Доля просроченных долгов россиян по потребительским кредитам на 1 апреля 2021 года составила 25% от всего портфеля кредитов данного вида, что на 5,3 процентного пункта (п. п.) больше, чем на ту же дату прошлого года. Такой прирост является максимальным среди всех видов кредитов физлицам, сообщили ТАСС в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Доля просроченных более чем на 90 дней микрозаймов на 1 апреля выросла на 4,8 п. п., до 30,4%, автокредитов — на 1 п. п., до 7,5%, ипотеки — на 0,1 п. п., до 1,5%. Доля просрочки по кредитным картам за год, напротив, сократилась на 0,8 п. п. и составила 7% на 1 апреля.

«Банки продолжают тщательно контролировать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, выдавая розничные кредиты, прежде всего, тем гражданам, чьи показатели долговой нагрузки и персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на приемлемом уровне», — комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Он отмечает, что в целом динамика роста доли кредитов с просрочкой свыше 90 дней в 2020-2021 годах была довольно незначительной. Это было обусловлено, прежде всего, реструктуризацией банками проблемных кредитов. «Если бы она не была проведена, доля розничных кредитов с просрочкой могла быть существенно выше. При этом если в сегменте потребительских кредитов их доля достигла четверти от всех действующих кредитов данного типа, то в ипотеке за прошедший год она практически не изменилась, а в сегменте кредитных карт даже сократилась», — добавляет эксперт.

По итогам 2020 года банки выдали физлицам еще 2,8 триллиона рублей новых займов, а общий долг населения перед банковской системой впервые превысил 20 триллионов рублей.

Кредитный бум не остановился, даже несмотря на то, что финансовое положение заемщиков резко ухудшилось: реальные располагаемые доходы упали на 3,5% и вернулись на уровни 2010 года, а зарплаты в долларовом выражении рухнули до минимума за 11 лет.

Согласно статистике ЦБ, банки держали паузу в потребительском кредитовании с апреля по июль прошлого года, но уже с августа возобновили выдачи со скоростью 200-500 млрд рублей в месяц.

В январе-феврале 2021-го кредитная мания вышла на новый виток: за два месяца россияне взяли 967 млрд рублей нового долга — вдвое больше, чем за тот же период годом ранее.

В кредит в России продается больше 50% всех машин, и порядка 25% всей бытовой техники (оценка Frank RG). Ипотечные долги населения превысили 9 триллионов рублей и продолжают увеличиваться на фоне льгот от государства и ажиотажного спроса на первичном и вторичном рынке.

Миллионы граждан, не способные расплатиться, попадают в работу к коллекторам, а затем — к службе судебных приставов. На начало февраля 2021 года у ФССП было возбуждено 8 миллионов исполнительных производств по банковским долгам физлиц на общую сумму 1,8 триллиона рублей.

За год число должников выросло на 2,2 миллиона человек, а объем долга в работе — на 200 млрд рублей.

Читайте также:

1 комментарий

  1. Макс:

    Только чуть-чуть разгребли проблемы, опять кинулись кредиты брать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *