Услуги микрофинансовых организаций пользуются большим спросом среди населения даже несмотря на то, что значительная часть людей не рискует брать в долг в подобных учреждениях: не доверяет честности их работы либо боится угодить в мошенническую схему. Не все МФО ведут себя непорядочно, многие легальные организации дорожат репутацией, и их клиентам при ответственном подходе к выплате долга не нужно опасаться потерять имущество или переплатить за кредит огромные суммы. Займы в МФО имеют наряду с недостатками свои преимущества. К примеру, где еще можно взять займ на карту без отказа, потратив всего 3-5 минут времени?

Регулирование деятельности МФО

Микрофинансовая организация занимается выдачей кредитов на небольшие суммы на короткий срок. Образовать такое учреждение и начать выдачу займов просто так невозможно. МФО не обязана получать лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности, но она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, который ведёт Центральный банк, и получить соответствующий статус.

ЦБ полностью контролирует микрокредитование:

• проверяет деятельность всех МФО,
• следит за соблюдением ими законодательства,
• даёт предписания об устранении выявленных нарушений,
• устанавливает нормативы финансовых показателей (например, норматив достаточности собственного капитала).

При недобросовестной работе МФО исключается из реестра, её деятельность становится нелегальной.

Микрофинансовые учреждения должны соблюдать несколько законов. В частности:

• ФЗ No151, регулирующий их деятельность;
• ФЗ No353, где описаны правила заключения договоров потребительского кредита, регулируются процентные ставки;
• ФЗ No230, в котором идёт речь о том, как работать МФО с просроченными задолженностями, перечислены правомерные способы взаимодействия с заёмщиком.

МФО чаще всего дают в долг малые суммы денег на очень короткий срок в несколько дней. Поэтому выдаются они под процент в день, обычно ставка находится около 1%. В первые 2-3 дня может быть 0%.

По сравнению с банковским кредитом, если брать займ на месяц и больше, переплата составит более значительную сумму. Но если получать деньги в долг на неделю – это намного выгоднее.

Преимущества и недостатки

Оформление кредитов в МФО имеет много плюсов. Главные из них:

• Быстрота принятия решений. Деньги можно уже получить спустя час после подачи заявки.
• Кредитная история не играет важной роли в одобрении заявления. МФО не интересуются кредитной историей и выдают займы даже при наличии у клиента текущих просроченных обязательств (срок просрочки не более 90 дней).
• Для получения необходим только паспорт, залог не требуется. Такой займ легко оформляют безработным, учащимся старше 18 лет, пенсионерам и судимым – категориям граждан, которым сложнее всего получить кредит в банке.
• Вариативность зачисления средств. Взять займ на яндекс деньги или другие электронные кошельки так же легко, как на классическую банковскую карту.

Займ в МФО особенно удобен, когда до получения денег остаётся мало дней, но средства срочно нужны в данный момент.

К минусам относятся:

• Высокие проценты в расчёте на месяц: они могут достигать 30 — 60%.
• Максимальная сумма, которую можно взять в долг часто не превышает 80 000 руб.
• В случае невозврата вовремя займа за каждый день просрочки насчитываются большие пени.

Как и любой инструмент получения заемных средств, использовать микрокредитование нужно с умом.