Пандемия коронавируса и кризис изменили характер реструктуризации потребительских долгов: банки стали активнее пересматривать условия погашения обязательств по кредитным картам, следует из обзора рейтингового агентства АКРА.

На 1 апреля кредиты, попавшие под реструктуризацию, в основном были потребительскими (53%) или ипотечными (42%). На кредитные карты приходился всего 1% от портфеля кредитов с пересмотренными условиями, но к 1 августа доля реструктуризаций по кредиткам подскочила до 12%. Объем реструктурированной задолженности по кредитным картам достиг 80–85 млрд руб.

Начало кризиса стало поводом для запуска масштабных программ поддержки российских заемщиков. С конца марта российские банки начали предлагать клиентам собственные программы реструктуризации или отсрочки по кредитам, а в апреле вступил в силу федеральный закон о кредитных каникулах (106-ФЗ).

По данным Банка России, с 20 марта по 26 августа кредитные организации реструктурировали чуть больше 1,6 млн розничных ссуд на 734 млрд руб.

Просрочка по кредитным картам в России вышла на 2-летний рекорд

Объем просроченной более чем на 90 дней задолженности по кредитным картам в РФ в июле составил 149,7 млрд руб. Последний раз данный уровень просрочки наблюдался в сентябре 2018 года (158 млрд руб.), следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть в распоряжении ТАСС).

В июне объем просроченной задолженности составлял 144,5 млрд руб. (прирост на 3,6% по сравнению с июлем), в июле 2019 года — 137,7 млрд руб. (прирост на 8,7%).

При этом, по доле просроченной задолженности наблюдается снижение по количеству просроченных долгов по кредиткам. Так, по количеству кредитов доля просроченных в июле составила почти 7%, снизившись на 1 процентный пункт (п. п.) по сравнению с июлем 2019 года и почти не изменившись по сравнению с прошлым месяцем. Доля объема просроченной задолженности в июле (16,3 %) по сравнению в предыдущем месяцем (16,1%) и июлем 2019 года (16,4%) осталось практически на том же уровне.

«Часть граждан, имеющих задолженность по кредитным картам, ожидаемо столкнулась с падением или потерей доходов, что привело к росту неплатежей. Реструктуризации задолженности по кредитным картам проводились банками не так активно, как по иным розничным кредитам. В результате чего сейчас мы видим вызревание проблемной задолженности и миграцию сроков просрочки в диапазон свыше 90 дней», — комментирует заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин отметил, что хотя объем портфеля по кредитным картам находится на рекордно высоком уровне, доля просроченных более чем на 90 дней платежей достигла 16,3%, что все еще значительно ниже показателей двухлетней давности, когда она превышала 23%. «За период пандемии доля наиболее проблемных активов выросла очень умеренно — лишь на 1,5 п. п., и их текущий уровень пока не является критичным для системы», — сказал он.

Аналитики обоих агентств не исключают дальнейшего роста просроченной задолженности по данному виду кредитования.