К такому выводу пришла Счетная палата по итогам анализа реализации «Основных направлений развития финансового рынка» — одного из ключевых стратегических документов ЦБ РФ.

Вместо производителей банки кредитуют потребителей

За период с 1 января 2016 года по 1 января 2019-го банки выдали в кредит нефинансовым организациям всего 70,9 млрд рублей. Рост кредитного портфеля по корпоративному сектору в номинальном выражении составил мизерные 0,8% (или в среднем 0,27% в год).

Если же учесть накопленную за три года инфляцию (12,6%, по данным Росстата), то в реальном выражении кредитование бизнеса обвалилось на 11%, отмечает СП.

Все силы российские банки бросили на выдачу займов физическим лицам: за отчетный период долговая нагрузка населения выросла на 4,217 триллиона рублей — 39,5% в номинальном выражении и 23,8% — в реальном.

В результате кредитование потребления за счет кредитных карт, займов на покупку товаров, необеспеченного долга и ипотеки опередило кредитование бизнеса почти в 60 раз.

Внутренний кредит падает

Если сравнивать внутренний кредит с размером российской экономики, то вопреки мировым тенденциям он сокращается: в 2015 году это было 57,8% ВВП, а к 2018-м — 53,9%, констатирует СП со ссылкой на данные Всемирного банка.

В мире этот показатель увеличился со 132,8% ВВП до 142,5% ВВП (в 2,64 раза больше, чем в России), в том числе в странах с высоким уровнем доходов — со 140,4 до 141,7%, а в странах со средним и низким уровнем доходов — со 119,6% до 143,9%.

«Показатели российской банковской системы в проверяемом периоде свидетельствуют о проблемах в развитии этого крупнейшего сектора финансового рынка» и «неблагоприятных условиях кредитования реального сектора экономики», делает вывод Счетная палата.

Цели ЦБ провалены

Из 7 целей стратегии развития финансового рынка на 2016-18 гг ЦБ провалил пять:

1. активы банковского сектора к ВВП нужно было увеличить до 120-125%, а на деле они сократились — с 92,6% до 90,8%;
2. капитал банков планировали нарастить с 10,2%ВВП до 11,5%ВВП, но на деле зафиксировано снижение до 9,8%;
3. объем кредитов экономике должен был превышать 70% ВВП, а по факту составил 51,1%;
4. объем пенсионных накоплений оказался на четверть ниже цели — 2,4% ВВП вместо 3,2%;
5. объем пенсионных резервов тоже не достиг целевого уровня (1,1% ВВП вместо 1,3%).

Ожидаемое значение достигнуто только по одному показателю — отношение активов страховых организаций к ВВП (2,8%). Еще по одному показателю (размер страховых премий по договорам страхования к ВВП) фактическое значение не достигнуто, но приближено к ожидаемому — 1,4% ВВП против 1,5%.