Потребительский кредит в России и за рубежом
Зачем копить, если можно взять в банке в долг наличные деньги и купить все, чего душа просит? Такое кредитование в последние годы набирает все большую популярность среди населения.
За предыдущий год доля выданных потребительских кредитов банками стран постсоветского пространства составила почти 20% от общего числа выданных кредитов. В России статистика еще более впечатляет: по данным sovetbank.ru, каждый третий займ банки выдали на потребительские нужды, и это без учета популярных карт рассрочки.
Суть потребительского кредитования
Потребительский кредит предоставляет широкие возможности приобретения товаров различного спектра, начиная от квартиры и автомобиля до телефона и компьютерной мышки. Самым распространенным видом такого кредитования среди населения обычно становится приобретение бытовой и электронной техники в кредит непосредственно через магазин, либо оформление кредитной банковской карточки с определенным лимитом.
Покупая товар посредством потребительского кредита, заемщик имеет право рассчитывать на погашение кредита в течение двух лет со ставкой от 5-6 до 25-30 процентов. Займы этого типа можно погашать досрочно, сводя размер переплаты к минимуму.
Условия могут варьировать в зависимости от банка и предоставления заемщиком обеспечения по ссуде. Редакция sovetbank.ru собрала самые интересные предложения по России. Вот первые 7 из их рейтинга:
А что у них?
Конечно, в восточноевропейских странах ставка потребительского кредитования значительно выше западных соседей, что значительно влияет на доступность данного кредитования для населения. Но, как правило, ниже чем в России.
Если в Восточной Европе потребительский кредит имеет объем в 20% от общего числа выданных займов, то в Западной Европе – достигает 50%. Такой объем обусловлен крайне низкими кредитными ставками:
- В Великобритании ставка составляет всего 3.8%.
- В США – 4.3%.
- Самый низкий показатель в Японии – 2.0%.
Ставки по нецелевым займам всегда выше, чем при ипотеке или автокредите. Если в ряде европейских стран можно взять кредит на жилье под 1% годовых, это не значит, что по потребительским продуктам будут столь же низкие ставки.
Условия, о которых нужно знать до оформления кредита
При оформлении потребительского кредита нужно внимательно ознакомиться с условиями его предоставления банками. В зависимости от банка, условия кредитования могут значительно разниться.
Вот несколько рекомендаций:
- следует обратить внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на стоимость услуг, за которые банк взимает дополнительную плату, вроде открытия и обслуживания кредитного счета, что в конечном итоге повысит цену кредитования;
- необходимо заранее понять, каким образом банк готов к досрочному погашению кредита, так как банковский сектор не слишком любит отпускать своих должников раньше срока;
- бывают случаи, когда осуществлять ежемесячные платежи банк требует в одном определенном отделении, что не всегда удобно. Такой момент лучше узнать заранее;
- следует внимательно ознакомиться со всеми подписываемыми документами, так как очень часто банки маскируют реальные процентные ставки хитро составленными договорами, подписав которые вряд ли получится призвать банк к ответу.
Личные лимиты
Как правило, рассчитывать на сумму кредита заемщик в праве в сумме размера своего годового дохода. Если такого объема денежных средств недостаточно, многие банки предоставляют возможность взять потребительский кредит под залог движимого и недвижимого имущества.
Эксперты прогнозируют постепенное уменьшение ставок и упрощение получения потребительского кредита. С каждым годом в кредитование внедряются новые игроки, предлагающие все более выгодные условия, заставляющие весь рынок вести конкуренцию за клиентов.