Кредит в банке — дело непростое. Период рассмотрения, поиск бумаг, проверка всех подлинностей аналитиками и сотрудниками службы безопасности… И если эти три этапа, как правило, проходят успешно, то с последним — подписанием договора сторонами участниками — часто возникают проблемы.

Почему так происходит?

Сложности с кредитным договором

Первая причина в том, что единственной формы заполнения для всех банков, кредитных кооперативов и прочих кредитующих организаций не существует. Каждое учреждение имеет свои стандарты, которые могут различаться между собой как частично, так и полностью. В некоторых банках эта форма вообще отсутствует. Заёмщик вместо неё получает письмо, в котором указана сумма, период выплаты, процент переплаты и дополнительная комиссия (если такая есть). В то же время другие банки предоставляют максимально подробный документ, в котором прописан буквально каждый чих, и инвесторам, и заемщикам.

В большинстве банков кредитный договор (помимо вышеперечисленных), имеет следующие пункты:

• правила кредитования (указаны общие положения),
• уведомление об итоговой стоимости займа с полным расчётом процентов.

Оглавление

Основной пункты соглашения — данные о сторонах. Это юридическая информация кредитного учреждения и паспортные данные заёмщика. Указанные поля должны быть заполнены без единой ошибки, потому что переписывать придётся целиком весь договор.

Следующая графа по важности — «предмет договора». В ней указывают все характеристики займа — на каких условиях предоставляются деньги, как будет осуществляться возврат, какая сумма, в какой валюте и т.д.

Особенно важные пункты — об условиях, об основном и дополнительном проценте, а также о процентном периоде. Если их нет, то запросите у банка данную информацию, так как очень часто именно здесь бывают подвохи.

Также стоит узнать, какой формой платежей ваше кредитное учреждение пользуется — дифференцированной или аннуитетной. Аннуитетная подразумевает одинаковые суммы на протяжении всего периода выплаты. Дифференцированная — всегда один процент от остатка.

Особые условия

Нельзя не сказать о штрафах в случае нарушения заёмщиком каких-то условий. Как и в случае с договором, одинаковых правил для всех банков не существует. Их нужно запросить и обязательно тщательно изучить ДО подписания договора.

Один из существующих штрафов, например: в случае неуплаты списываются все средства с расчётного счёта заёмщика в данном банке.

Напоследок стоит изучить, предусмотрены ли банком возможности погасить кредит досрочно. Узнайте, есть ли правила, по которым банк может досрочный расчёт потребовать в одностороннем порядке.