Обладая некоторой суммой денежных средств, вы можете вложить их в банк, а через определенный период времени вернуть эти средства с прибылью. Но такой заманчивый способ увеличения сбережений имеет свои нюансы, которые необходимо учитывать для получения гарантированного прироста капитала. Проанализируем все достоинства и «подводные камни» депозитов.

«Открыть депозит означает передать банку на хранение денежные средства, которые в процессе работы банка превращаются в займы, ипотеки, кредиты, которые выдаются под проценты. Ваши средства таким образом «работают», а не просто хранятся в сейфе» – рассказывает нам Сафиуллин Марат Дамирович.

Согласно условий вашего договора с банком, через определенное время банк начислит вам (как инвестору) вознаграждение, прибавляемое к внесенной сумме. Таким образом, депозит выступает как финансовый инструмент, имеющий свой уровень прибыли и срок обращения. При этом получаемый доход зависит от выбранной разновидности вклада ( накопительный, срочный или до востребования).

Достоинства и недостатки депозитов

Главным плюсом депозита является то, что они приносят доход.

К другим его достоинствам относится:

• возможность внесения любой суммы;
• легкое открытие счета;
• стабильный рост капитала;
• гарантированность получения вклада с процентами (нужно только выбрать надежный банк);
• контроль специальными органами банковских операций;
• минимальные риски и надежность;
• возможность взять кредит под залог.

Помимо этого, рассматриваемый способ увеличения капитала существует много лет и является проверенным.

К недостаткам депозита можно отнести:

• возможные проблемы в банке;
• рост инфляции;
• обман со стороны финучреждения;
• непонятные условия вклада и скрытые комиссии;
• взимание налога с прибыли в случае превышения нормы процентов вклада ставки рефинансирования.

Виды вкладов

Проанализировав информацию о различных видов вкладов, вы сможете минимизировать риск возможных убытков от неправильного выбора вида вклада.

— срочный вклад:

• достоинства — обеспечит высокий уровень дохода; проценты можно получать ежемесячно или ежеквартально;
• недостаток — без потери дивидендов нельзя снять деньги в произвольное время;

— накопительный вклад:

• достоинства — возможность накопить средства для определенной цели; приличный уровень прибыли;
• недостаток — невысокая ликвидность;

— вклад до востребования:

• достоинства — высокая ликвидность (в любое время можно забрать деньги); безопасный способ хранения средств;
• недостаток — низкий процент прибыли.

«Сафиуллин Марат Дамирович: Существуют так называемые пополняемые вклады — депозиты с возможностью пополнения. Вы сможете вносить свои сбережения на банковский счёт в любое время, увеличивая тем самым свой доход. Выбирая вклад, учитывайте его срок – с увеличением срока растет и процентная ставка. Величину последней определяет и вид валюты, помещаемой на депозит.»

Для принятия разумного решения об открытии депозита инвестор также должен:

• учесть инфляцию;
• выбрать надежный банк;
• сравнить доходность.

Учет инфляции необходим для того, чтобы сравнив запланированные доходы от депозита и рост инфляции за этот период, инвестор оценил, не окажется ли полученный доход ниже роста инфляции, ведь в таком случае оформление депозита приведет к тому, что человек сможет купить намного меньше товаров, чем до создания счета.

Соответственно, нужно будет выбрать банк, в котором ставка процента больше.

Рекомендуется также знакомиться с прогнозами на перспективу. Министерство экономического развития оценивает показатель инфляции в 2015 году на уровне 6%, ЦБ прогнозирует от 4,5 до 5%, в то время, как Еврокомиссия назвала цифру 5%. Хотя абсолютных значений изменения этого коэффициента не может назвать никто.