Запасы валюты в российских банках рухнули до минимума за 13 лет, зато напечатано 4 трлн рублей
Российская банковская система продолжает двигаться к «валютному голоду» по мере того, как санкции отрезают экономику от связей с западными рынками, а клиенты спешно выводят деньги за рубеж, пишет МТ. По итогам 2023 года запасы валюты на клиентских счетах в банках РФ сократились на $30,9 млрд, или 16%, следует из статистики ЦБ РФ. На 1 января у банков осталось $170,4 млрд клиентской валюты — минимальный объем с ноября 2010 года.
Объем валюты на счетах юрлиц за год уменьшился на $16,1 млрд, а валютные счета граждан похудели на $8,1 млрд. За два года СВО, согласно данным Центробанка, банки потеряли $107,7 млрд с валютных клиентских счетов — почти 40% от довоенного объема.
И банки теряют валютную ликвидность — главным образом наличные на счетах за рубежом, которыми обеспечивают обязательства перед клиентами. На конец года объем таких банковских «валютных резервов» опустился до $44,7 млрд — самого низкого уровня с пандемии-2020. Причем существенное сокращение ликвидных активов банков в валюте — сразу на $4,2 млрд — состоялось в декабре, когда возникли проблемы в расчетах с Турцией и Китаем, ставшими крупными торговыми партнерами России.
Фактически в экономике происходит «деградация объема валютных ресурсов», отмечал ранее Егор Сусин, управляющий директор ГПБ Private Banking. Объем бизнеса западных банков в России сжался до уровней времен СССР, а приток основных мировых валют рухнул.
По данным ЦБ РФ, в прошлом году страна заработала на экспорте $422,7 млрд. При этом в долларах и евро, по последним данным Центробанка, проходило лишь 24,7% сделок. Таким образом, приток долларов и евро в страну мог составить около $105 млрд за год. А это соответствует уровню валютной выручки в 2002–03 гг. ($102–129 млрд).
37% торговли осуществляется в «дружественных» валютах, в первую очередь — юане (33%). Вместе с ними совокупный приток валюты мог составить $260,8 млрд. Это уровень 2005–06 гг, который ниже «дна» всех последующих кризисов — от пандемии-2020 до посткрымского обвала цен на нефть.
За два года СВО Банк России напечатал 4 триллиона наличных
Пока Центробанк готовится к запуску цифрового рубля, его печатный станок работает на полную мощность. За прошлый год объем наличных денег в обращении увеличился еще на 2 трлн руб. — до 18,43 триллиона, сообщил Центробанк.
Еще больше сумма наличных в обращении увеличилась в 2022 г. — на 2,3 трлн руб., с 14,09 до 16,39 трлн руб. Итого за два военных года прирост — 4,3 трлн, или 30,7%.
Сразу после начала СВО россияне за две недели вынесли из банков почти 3 триллиона рублей наличными, но большую часть вскоре вернули. Однако после объявления мобилизации спрос на банкноты снова подскочил и оставался высоким в течение года.
Причин было множество. ЦБ называл среди них стремление россиян хранить часть дохода в виде ликвидных сбережений и потребности новых регионов, где «по понятным причинам» слабо распространены безналичные расчеты. Эксперты добавляли рост теневой экономики и активное использование наличных силовыми структурами.
Гонка за наличными длилась год. В сентябре 2023 г. начался их возврат в банковскую систему, отмечает ЦБ. Он связывает это с повышением ключевой ставки, вслед за которой потянулись ставки по вкладам: по его данным, средняя максимальная ставка в топ-10 розничных банков выросла с 9,8% в середине сентября до 14,9% во второй декаде января.
Мог сказаться и рост потребительской активности, допускал ЦБ. В ноябре спрос на наличные деньги был настолько «ниже сезонных значений», что их объем в обращении даже сократился — на 0,3 трлн руб. ЦБ тогда предположил, что дело могло быть не только в росте ставок, но и в увеличении инкассируемой выручки предприятий розничной торговли.
На руках у населения, по оценке ЦБ, на 1 декабря (последние данные) было 16 трлн руб. наличными.