Количество россиян, просрочивших кредиты и займы на срок 90 дней и более и приблизившихся к банкротству, достигло 9,79 млн в ноябре 2023 года.

За год число таких заемщиков выросло на 11%, а их общая задолженность увеличилась с 5,68 трлн до 6,33 трлн руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые опубликовал «Коммерсант».

Согласно последним данным ЦБ, общее количество заемщиков в банках и МФО на 1 июля 2023 года оценивалось в 47 млн человек (рост на 2 млн человек за полугодие). Таким образом, доля возможных банкротств составляет почти 20% от общего числа заемщиков.

Хотя не все из почти 10 млн человек в зоне риска станут банкротами, определенная часть вполне может ими стать, говорит директор по риск-методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), в 96,6% дел граждане сами инициируют свое банкротство. По инициативе кредиторов банкротства происходят только в 3,1% случаев. Еще 0,4% заявлений приходятся на Федеральную налоговую службу.

«Практически 90% граждан, которые подали заявление, признаются банкротами. За девять месяцев 2023 года таких заявлений было около 250 тыс., и, скорее всего, к концу года число достигнет 300 тыс.», — отметил управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков.

С банкротствами сталкиваются в основном сегменты микрофинансирования и необеспеченного потребительского кредитования, говорят участники рынка.

«Мы считаем, что в основном данные тенденции будут характерны для беззалоговых продуктов, исторически дефолтность обеспеченных ссуд гораздо ниже», — подчеркнула директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина.

На этом фоне кредиторы стараются продавать проблемные долги до того, как должники воспользуются процедурой банкротства, а коллекторы предпочитают покупать портфели с низким уровнем потенциального банкротства.

«За три года объем «молодой» просроченной задолженности в портфелях коллекторов вырос в 2,6 раза, до 37% от общей проданной задолженности», — подтвердили в НАПКА.

Однако в банках не ждут увеличения должников-банкротов.

«Для банков рост банкротства зависит от качества кредитного портфеля и его обеспеченности (залогов, ипотеки и так далее). Зачастую размер возврата долга через банкротство составляет около 9%», — отметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.