Минфин хочет контролировать ростовщиков, дающих в долг «до зарплаты» под сотни процентов годовых. Их обяжут регистрироваться и сообщать клиентам о реальной стоимости денег и о всех последствиях кредитования. Ростовщические проценты по кредитам пока запрещать не будут: есть опасность, что дающие и берущие взаймы под высокий процент просто перейдут на нелегальное положение. Правительство, наоборот, намерено установить контроль над всеми структурами, ссужающие население деньгами — от микрофинансовых организаций до кредитных кооперативов и ломбардов. А дальше — требовать от них сообщать клиентам о реальной цене предлагаемых денег.

Сейчас в сегменте кредитования населения «до зарплаты» (payday loans) платежи по займам могут превышать 1000% годовых. Берут их обычно те, кому отказали крупные банки, либо жители отдаленных территорий, где банковские услуги просто отсутствуют.

Приведем пример: кредит в банках Казани могут взять граждане, располагающие хоть какими-то доходами, как и открыть вклад. Обычно в Казани кредит в банках обходится от 12 до 30% годовых со всеми возможными комиссиями. Причем оформить ссуду можно так же быстро, как в конторах по микрокредитованию — за несколько часов.

Однако, отказники есть. И они пополняют ряды клиентов ростовщиков «до зарплаты». Как правило, основные клиенты — это малообеспеченные люди, которые в результате попадают в еще более трудную ситуацию: вернуть деньги они не могут, их долги передаются в коллекторские агентства (согласие на это содержится в договоре), начинается шантаж, угрозы всем членам семьи. Проблема получает все более острое социальное звучание.

Однако если просто ввести предельные уровни ставок по кредитам, как это предложили несколько депутатов Госдумы во главе с президентом Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым, займы «до зарплаты» просто уйдут в тень. Сокращение количества участников рынка приведет к снижению конкуренции, что может вызвать еще больший рост ставок в легальном секторе.

По этой причине Минфин дал отрицательный отзыв на законопроект.

Вместо этого законопроекта председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина и ее первый зам Владислав Резник в конце ноября внесли свой вариант поправок к закону «О микрофинансовой деятельности». По сути, этот документ был подготовлен в Минфине. Так что препятствий для его прохождения через Думу быть не должно.

В нем предлагается:

• сделать госрегистрацию микрофинансовых организаций (МФО) обязательной, а не уведомительной;
• обязать МФО указывать в рекламе кредитных продуктов все существенные факты, влияющие на их стоимость;
• ввести административную ответственность за неопубликование или непредставление клиентам правил выдачи микрозаймов;
• дать правительству право разработать стандартную форму договора займа, в котором в обязательном порядке должна быть указана полная стоимость кредита.

Предполагается, что законопроект может быть принят в первой половине следующего года, чтобы с 2014 года он смог вступить в силу.