Каждый четвертый россиянин с кредитами — банкрот. Регионы накрыла волна банкротств физлиц

Банкротство граждан

В России около 40 млн граждан имеют займы в банках, многие оформили на себя сразу несколько кредитных продуктов. Каждый четвертый заемщик имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Таких заемщиков насчитывается уже 10 млн, пишут «Известия» со ссылкой на исследование организации.

Число дефолтных заемщиков растет, отмечают в НАПКА. Так, за период с января по сентябрь 2019 года оно увеличилось на 4%. В 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем, уверены авторы исследования. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, перечисляет президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

При появлении финансовых сложностей заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10-30%, лишь после этого они допуская пропуск платежей по кредиту, выяснили в НАПКА. По данным организации, в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Формируется тренд, который говорит об устойчивом росте уровня просрочек по вновь выдаваемым необеспеченным кредитам, констатирует зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Это происходит потому, что в 2017-м и 2018-м наблюдалось увеличение объемов выдачи займов на 25-30% в год, которое не подкреплялось ростом располагаемых доходов населения, поясняет он.

Доля просроченных обязательств может достигнуть критического уровня, когда система перестанет справляться с взысканием проблемных долгов — то есть суды, приставы и коллекторы будут настолько загружены работой, что эффект от их деятельности окажется несопоставимым с ее результатами, предупреждает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. В этом случае даже те, кто аккуратно платит по своим обязательствам, могут прекратить это делать, считает он.

Процедура банкротства стоит денег

Российские регионы накрыла волна банкротств

В России стремительно растет число граждан, которых суды признали банкротами. В январе-сентябре 2019 года механизмом потребительского банкротства воспользовались почти 47 тысяч россиян, свидетельствуют данные обзора ОНФ «За права заемщиков», о котором пишут «Известия». За год их количество взлетело на 54%.

В абсолютном выражении наибольшая численность банкротов была зафиксирована в Москве и области (6,4 тысячи, рост на 48,3% в те же периоды), однако это мало показательно, поскольку жителей в столице существенно больше, чем в других регионах, отмечает главный экономист агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Поэтому специалисты ОНФ составили рэнкинг персональных банкротств в расчете на 100 тысяч населения. В нем лидерство по числу новых банкротов принадлежит Калмыкии (80 случаев на 100 тысяч населения), Пензенской (75) и Вологодская областям (67).

В среднем по России этот показатель находится на отметке 32, и превышение этой планки зафиксировано в 30 субъектах РФ.

Согласно обзору, самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами проживают в Ингушетии (3,2%), Бурятии (2,5%), Магаданской области (2,4%) и Карачаево-Черкесии (2,3%), а также в ХМАО и Якутии (по 2,2%).

Высокие показатели как уже признанных персональных банкротств, так и потенциальных эксперты ОНФ объясняют снижением доходов, закредитованностью, ростом просроченной задолженности, а также низким уровнем финансовой грамотности населения. Граждане продолжают брать новые кредиты при наличии старых, при этом банки увеличивают выдачу средств населению с высоким риском невозврата, указывается в обзоре. Сохранение уровня закредитованности является одним из стимулов роста процедур банкротства заемщиков, подчеркивает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

При этом большинство россиян, признанных банкротами, «выходят сухими из воды», следует из обзора ОНФ. Примерно две трети процедур заканчиваются тем, что кредиторам не удается взыскать средства с должников, поскольку около 70% из них не имели имущества уже при вхождении в процедуру. Граждане, тем временем, все чаще начинают пользоваться возможностью списать долги по итогам банкротства или пройти процедуру реструктуризации — в этом году почти в 90% случаев заявление подавали сами россияне, информированность которых о процедуре банкротства постоянно растет.

Больше всего персональных банкротств в регионах-аутсайдерах по уровню экономического развития, говорит Руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА), преподаватель НИУ ВШЭ Сергей Гришунин. При этом банкротства, в свою очередь, влияют на состояние субъектов, приводят к сокращению потребления и замедляют экономический рост, а любой негативный тренд в слабых субъектах только увеличивает разрыв между «богатыми» и «бедными» регионами, говорит эксперт.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.