В то время как ЦБ РФ отчитывается о низкой просрочке по кредитам физлицам, составляющей, по данным регулятора около 6%, реальный объем неплатежей по потребительским займам по крайней мере вдвое выше.

Низкие показатели плохих кредитов в банковских портфелях полностью обеспечены ипотекой, которую клиенты обслуживают преимущественно в срок с просрочкой около 1%. В сегменте займов на покупку потребительских товаров просрочка продолжает оставаться двузначной, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс».

На конец второго квартала каждый седьмой рубль платежей по потребительским займам не был выплачен или задержка с платежом превышала 90 дней.

13% из портфеля банков, составляющего 4,1 триллиона рублей, приходилось на просроченную задолженность. В денежном выражении ее объем составил 532,5 миллиарда рублей.

В количественном отношении каждый шестой кредит не обслуживался по графику: из 27,7 млн займов, выданных людям, не имеющим возможности купить потребительские товары на зарплату и накопления, 4,8 миллиона были просрочены (17,7%).

Банки продолжают наращивать потребительское кредитование, стремясь выполнить бизнес-планы до ужесточения нормативов ЦБ, констатирует генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

За второй квартал кредитные организации выдали 1,4 триллиона рублей новых займов — на 21,2% больше, чем годом ранее (1,14 трлн рублей).

Еще быстрее — на 37% — растет долг по кредитным картам, а также займы у микрофинансовых организаций (на 31%), отмечает Лагуткин.

Потребительские кредиты остались практически единственным источником роста российской экономики, заявил в конце июня ЦБ РФ: реальные располагаемые доходы населения в первом квартале упали на 2,3%, а оборот розницы вырос на 1,7%.

Доля домохозяйств, в которых есть непогашенные кредиты, в мае 2019 года достигла 44% (против 38% в мае 2018 и 34% в мае 2017 года). Из них 32% осуществляют выплаты по потребительским кредитам, а 10% — по ипотеке.

Нищета породила класс «заемщиков-маргиналов» в России

В России появился новый класс заемщиков, которых условно можно назвать «маргиналами». Многие из них из-за количества набранных займов уже не могут рассчитывать на кредит в банке. Более того, таким заемщикам вынуждены отказывать даже микрофинансовые организации.

«Базовый стандарт по защите прав потребителей финуслуг МФО», с 1 января 2019 года предписавший не выдавать гражданину в рамках одной организации больше девяти кредитов, был принят год назад (10 — в 2018 году, девять — с января 2019 года). За год его действия в эту категорию попали 400 тысяч россиян, подсчитали эксперты сервиса онлайн-займов «Займер», выводы которых публикуют «Известия». Типичный портрет таков: это, как правило, 26-35-летний работающий мужчина со средней зарплатой в 30-40 тысяч рублей и ежемесячным платежом до 5 тысяч рублей.

На фоне снижения доходов и ужесточения требований к кредитованию численность заложников замкнутого круга, которые не могут обратиться в банк из-за негативной кредитной истории, отсутствия источников дохода и высокой закредитованности, может увеличиться минимум вдвое, прогнозирует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Около 70% отказников МФО не смогут рассчитывать на кредит в банке из-за плачевного финансового состояния и, скорее всего, уже испорченной кредитной истории, отмечает эксперт. Выходов у них достаточно мало, разве что продажа имущества, если такое имеется, для погашения долга или займа у родственников на долгий срок, констатирует он.

В течение еще пары месяцев такие заемщики теоретически могут обратиться в другое МФО или даже в банк, однако уже в октябре этого года вступает в силу требование Центробанка по расчету предельной долговой нагрузки (ПДН), которое закроет доступ к рефинансированию для большинства «маргинальных» заемщиков. В банках предупреждают, что шансов перекредитоваться у отказников МФО практически нет.

Глава сервиса «Займер» Роман Макаров считает наиболее вероятным перетекание таких заемщиков в сегмент ломбардов. Также есть вероятность, что «до зарплаты» они будут занимать у «черных» кредиторов, предупреждает эксперт. Если заемщик перейдет эту грань, то есть большая вероятность, что он уже не сможет решить свою проблему в цивилизованной плоскости, добавляет Бахтин.

По материалам Финанз.ру