44% семей в РФ имеют кредиты, 60% заемщиков с трудом гасят долги

Кредит наличнымиБум потребительского кредитования в России приобретает все более уродливые формы, пишет Финанз.ру. Порядка 60% заемщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО), следует из совместного исследования Всемирного банка и Роспотребнадзора. Предварительные итоги были представлены в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом. Отчет еще находится на финальной стадии подготовки, сообщил РБК представитель Всемирного банка.

Эксперты задались целью оценить, насколько тяжело российским семьям обслуживать взятые свои кредиты. По репрезентативной выборке были опрошены 4013 человек в 16 регионах, включая Москву и Санкт-Петербург. Исследование проходило в 2018-2019 годах.

Как выяснилось, среди банковских заемщиков 9% семей имеют просроченную задолженность, каждая десятая была вынуждена реструктурировать или продлить кредит или же получала от банка отказ в выдаче займа. Трудности с выплатой процентов испытывают 14% опрошенных, более четверти тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 75% совокупных доходов семьи.

При этом ситуация с теми заемщиками, которые брали кредиты в МФО, обстоит еще хуже. Из них лишь 35% не сталкиваются с трудностями. Тяжелее всего приходится россиянам, которые занимают одновременно и в банке, и в МФО. Почти половина таких семей заявили, что вынуждены для выплаты долга экономить на питании (покупать меньше продуктов или выбирать более дешевые). Среди банковских заемщиков и тех, кто кредитуется только в МФО, их доля меньше, однако она все равно превышает 30%, показал опрос.

В целом больше половины российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, предупреждают эксперты Всемирного банка. Чуть меньше трети опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Еще 26% банк считает уязвимыми: при изменении макроэкономической ситуации или снижении дохода им будет трудно выплачивать кредит.

По оценкам MAGRAM Market Research, треть россиян угодили в кредитное рабство — две трети взяли потребительский заём и 37% одолжили на покупку жилья. Сумма среднего кредита наличными подскочила в 2018 году на четверть по сравнению с аналогичным показателем 2017 года. По оценкам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), она составила 264 тысячи рублей на одного заемщика. Это рекордное значение данного показателя за последние три года.

Жизнь в долг стала нормой

Лояльность россиян к коммерческим займам и жизни в кредит за год заметно выросла, свидетельствуют данные майских опросов, проведенных Фондом «Общественное мнение » (ФОМ) для ЦБ. Жизнь в долг становится все популярнее, несмотря на снижение реальных доходов (в том числе из-за увеличения обязательных платежей по кредитам), рост ставок по займам и повышение доли тех, кому приходилось экономить, отказываясь от запланированных покупок (с 75% до 77%), пишет «Коммерсант».

Так, доля тех, кто брал кредиты для «адаптации к инфляции», в мае 2019 года выросла до 9%, хотя в 2017-2018 годах она составляла лишь 2-5% респондентов. Все большей популярностью пользуются потребительские кредиты (есть у 16% граждан), кредиты на неотложные нужды (у 11%) и кредитные карты (у 5%). Текущие выплаты по этим видам кредитных продуктов делают около респондентов, при этом одновременно устойчиво увеличивается доля тех, кто ежемесячно отдает на текущие выплаты по долгам более четверти своих доходов.

Доля домохозяйств, у которых есть кредиты, выросла с 34% в мае 2017-го до 38% в мае 2018 года и 44% в мае этого года. По наблюдениям граждан, среди их родственников, друзей, знакомых доля тех, кто выплачивает какой-либо кредит, также увеличилась за год с 26% до 34%.

При этом справляться с текущей задолженностью домохозяйствам стало тяжелее — в мае 2017 года об этом говорили 14% респондентов, в мае 2018 года (на фоне предвыборного повышения зарплат бюджетникам) — 13%, а в мае 2019-го — 16%. К тому же, долги населения растут не только перед банками, но и перед друзьями и родственниками. По оценкам ФОМ, задолженность россиян друг другу в мае 2017 года была у 11% респондентов, в мае 2018 года — у 14%, а в мае 2019-го — уже у 18% граждан.

Россияне захлебываются в кредитах, констатировали еще в мае эксперты Общероссийского народного фронта (ОНФ). По данным фонда, семьи отдают около 28% от годового дохода на погашение банковских кредитов, причем с января-марта 2018 года уровень закредитованности домохозяйств, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу, повысился в среднем по России на 5%.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на одну российскую семью составила 273,6 тысячи рублей против 221,8 тысячи рублей годом ранее. Средняя «просрочка» при этом составила 13,4 тысячи рублей.

Новости кризиса: текущая ситуация в России , , ,

  1. Борис
    11.06.2019 at 20:37 | #1

    Слава ВВП. Богатейшая страна с огромными ресурсами, а граждане все в долгах. И нас не 2млрд, как китайцев. И кредиты запредельно дорогие, а растовщики наши богатейшие люди других стран (Фридман входит в 10 Великобритании) итд и ТП. Спасибо Президенту и руководству страны ,а так же гос. Думе и всем депутатам. Не плохая работа за 20 лет сидения там.

  1. Нет трекбеков.