Рефинансирование кредита: перекредитоваться или нет?
В условиях кризиса больше всего страдают граждане, имеющие груз долгов. Если это внутрисемейные займы, не страшно – добрые более обеспеченные родственники, как правило, готовы подождать, пока ситуация наладится. Хуже, если возникают трудности с оплатой банковских кредитов. В лучшем случае банк предоставит отсрочку на 2-3 месяца, в худшем – подаст в суд или передаст долг коллекторской компании. Единственный разумный выход в такой ситуации – рефинансирование кредита (перекредитование).
Перекредитование: суть процедуры
Перекредитование – это оформление нового займа с оплатой по взятому ранее. Подробно процедуру описывает http://zaimpoisk.ru/refinansirovanie-kreditov/. При рефинансировании внутри своего банка-кредитора меняются одно или несколько условий кредита:
- срок погашения,
- процентная ставка,
- формат платежей (например, замена дифференцированных выплат на аннуитет),
- валюта платежа (особенно актуально для валютных ипотечных заемщиков),
- предмет залога,
- поручители.
Написать заявление на рефинансирование можно и в другом банке. При одобрении заявки на перекредитование новый банк погасит задолженность клиента перед старым, обеспечив должнику более комфортные условия выплат. Самый простой способ найти новый банк с выгодными условиями рефинансирования – воспользоваться сервисом ЗаймПоиск.ру.
Рефинансировать можно даже долги перед МФО. Этим занимается Агентство по рефинансированию микрозаймов:
Рефинансирование – это выгодно
Рефинансирование – процедура, всегда выгодная клиенту и выполняемая исключительно по его запросу. Банк не вправе проводить перекредитование принудительно.
Есть 5 ситуаций, когда стоит подумать о перекредитовании:
- если процентная ставка слишком высока. Последние годы кредитные ставки снижаются, и займ, взятый 10 лет назад на длительный срок под 25%, уже не просто невыгоден, а катастрофически бьет по бюджету.
- если кредитов много. Объединив их в один, можно добиться снижения средней процентной ставки ним, уменьшения числа взносов, сокращения размера ежемесячной выплаты.
- если есть необходимость снять с имущества залоговые обязательства. К примеру, квартира в ипотеке, но есть необходимость ее продать. Перекредитование дает возможность предоставить другой залог или обойтись вообще без залога, если остаток тела кредита невелик.
- если нужно освободить поручителей от обязательств. Если человек, выступающий поручителем, планирует крупный кредит, он может получить отказ в связи со взятыми ранее обязательствами по поручительству. При рефинансировании можно представить других поручителей или обойтись без них (в зависимости от условий банка).
- если текущие доходы не позволяют оплачивать взятые ранее кредиты в полном объеме. В такой ситуации при перекредитовании срок выплат увеличивается, а ежемесячный платеж – снижается.
Отличная иллюстрация – рефинансирование кредита в Альфа-банке:
Погасить при перекредитовании можно до 5 кредитов, а процентная ставка – всего 11,99%. Через сервис поиска кредитных продуктов ЗаймПоиск.ру можно найти и другие выгодные предложения. Для заемщиков, подписавших кабальные договора 5-7 назад со ставками 20 и более процентов, это настоящее спасение.
Финальные советы ЗаймПоиск.ру
В некоторых случаях перекредитование не так выгодно в долгосрочной перспективе, как кажется на первый взгляд. Переплата по кредиту не сократится, если:
- разница между процентными ставками менее 2%,
- краткосрочный займ преобразуется в долгосрочный.
Еще одна тонкость: имеет смысл обращаться в новый банк для перекредитования, только если старый отказал в рефинансировании, так как чаще всего при оформлении будет взиматься комиссия. Однако если разница в условиях существенная, сторонний банк может оказаться более выгодным.
В каждой ситуации ответ на вопрос, рефинансировать кредиты или нет, будет разным. Нужно сравнить условия по своим кредитным договорам с предложениями банков, занимающихся перекредитованием, и высчитать потенциальную выгоду.