Лизинг для бизнеса и физлиц: преимущества и риски

Лизинг для бизнеса и физлицКак альтернатива кредиту, лизинг уже давно приобрел широкую популярность. Будучи разновидностью аренды, лизинг происходит по следующей схеме: есть компания, которая нуждается в оборудовании, но у нее нет денег, чтобы его купить, есть компания, которая продает нужное оборудование, и есть лизинговая компания, которая готова выкупить для первой компании это самое оборудование, чтобы потом сдать его в аренду под 10-30 процентов стоимости ежемесячно. То же самое работает и с физическими лицами — например, как вариант покупки автомобиля.

Преимущества для бизнеса и физических лиц

Теперь что касается плюсов и минусов лизинга. К несомненным плюсам можно отнести то, что государство сделало для распространения лизинга, а именно: стало вычитать лизинговые платежи из налогооблагаемой прибыли, а НДС по этим платежам убавило сумму налога. Помимо этого, к плюсам лизинга можно смело отнести длительный срок, возможность выкупа по остаточной стоимости, отсутствие дополнительного залога (это не значит, что лизинг вообще не требует залога).

Лизинг представляет наибольший интерес для компаний, который переходят от предоставления услуг к производству товаров. Имея уже достаточные обороты, они могут предоставить необходимые залоги. Кстати, для новообразованных компаний, не имеющих положительной финансовой истории получение лизинга невозможно.

Прибалтийские страны первыми на постсоветском пространстве открыли лизинг для частных лиц. В Эстонии автолизинг стал разновидностью väikelaenud — небольших займов, которые население может оформить через местный сервис Mogo. Небольшой кредит по их меркам — сумма до 50 тысяч евро при стоимости от 2,5% в месяц или до 10 тысяч евро при процентной ставке от 8,9% в год.

Российским физическим лицам лизинг доступен уже несколько лет. Подробнее об его особенностях для физлиц смотрите на видео:

Лизинговые компании

Лизинговые компании могут быть как прибанковскими, так и независимыми, в первом случае длительность рассмотрения заявок удваивается за счет последовательного рассмотрения ее банком и лизинговой компанией, во втором можно ожидать более быстрого принятия решений, но при этом большой заказ можно не получить в силу недостаточности средств самой лизинговой компании. А вот сама форма заявки, если сравнивать ее с заявкой на банковский кредит и проще, и требует меньшего числа документов.

И банковские, и независимые лизинговые компании существуют за счет банковских кредитов, инвестиций, как местных, так и зарубежных, также может использоваться размещение облигационных займов.

Риски и минусы лизинга

Риски лизинговых компаний, которые влияют на условия лизинга и стоимость лизинговых услуг. Подразделить риски можно на кредитные и имущественные.

Первые связаны с возможностью прогорания кредитуемого бизнеса, вторые — с падением ликвидности оборудования и техники, предоставляемой в лизинг. Отдельную категорию составляют риски, связанные с ситуациями, когда имущество, предоставленное в лизинговое пользование, используется на удаленных территориях. Из этого перечисления можно сделать вывод, что на наиболее выгодные условия лизинга может рассчитывать та компания, контракт с которой будет представлять минимальные риски.

Говоря о плюсах и минусах лизинга, мы не можем обойти стороной его минусы. К главному минусу можно отнести отсутствие правовой базы в отношении лизинга недвижимости, точнее, отсутствие разработанного порядка регистрации прав на недвижимость при лизинге. Другим минусом являются частые попытки налоговых оспорить налоговый учет прав на недвижимость у компаний, пользующихся лизингом. При этом надо отдать должное арбитражным судам — в подобных ситуациях они обычно принимают сторону не налоговой.

Как заработать на кризисе

  1. Пока нет комментариев.
  1. Нет трекбеков.