После многочисленных акций протеста валютных ипотечников даже те, кто пока не испытывает трудностей с погашением, начали задумываться об изменении валюты долгосрочного кредита. Главный смысл рефинансирования – преодоление валютного риска. Выиграть на условиях не получится. Новый кредит предоставляется под больший процент. Кроме того, придется произвести парочку единовременных платежей и заново подтвердить свою платежеспособность.

Ежемесячный платеж вырастет

Нужно посмотреть:

• какой размер платежа сегодня в валюте, сколько это в рублях;
• как изменятся условия в случае рефинансирования (к примеру, вам могут навязть страховку);
• какой будет новый платеж ежемесячно. Только он имеет значение, поскольку показывает стоимость кредита.

При этом понятно, что размер ежемесячного платежа вырастет. Суровая правда о кредитах такова: ставки по рублевым займам минимум в полтора раза больше, чем по валютным. И здесь принципиальный вопрос — сколько дополнительно вы можете заплатить за избавление от валютного риска?

Если предлагаются разумные условия, и платеж вырастет не очень сильно, то есть, будет рост на 20-30%, то, наверное, это имеет смысл.

Если же новое предложение в полтора раза дороже предыдущего, то это уже страховка от еще 50-ти процентного укрепления доллара. Насколько оно вероятно? На этот вопрос не ответит сегодня никто. Поэтому, на длинной дистанции, аналитики рекомендуют не перестраховываться. Возможно, основной этап девальвации уже позади. Кризис закончится, ставки по кредитам могут упасть.

Лучше погасить досрочно, чем рефинансировать

Для краткосрочных, а в при высоких доходах у заемщика — и для долгосрочных кредитов, в любом случае, оптимальный вариант — досрочное погашение. При этом, нужно не забывать о штрафных санкциях. Несмотря на запрет штрафов за досрочное погашение, некоторые банки продолжают драть с клиентов, решивших избавиться от долгов, три шкуры. Такой штраф могут назвать платой за закрытие счета, благотворительным взносом и как угодно еще. Помните: банк не имеет на это права, и даже если вы будете вынуждены оплатить такой штраф, впоследствии можно вернуть деньги через суд.

Отыскать подходящий вариант рефинансирования на сегодняшний день не просто. Согласно экспресс-опросу, проведенному программой, такую услугу предоставляют три банка — Сбербанк, ВТБ-24 и банк Уралсиб. Причем, по словам президента Сбербанка, Германа Грефа, рефинансирование является одной из форм поддержки граждан в кризис. А в 2014 году рынок предложений по рефинансированию выглядел вот так:

Новые займы банки выдают, в основном, в рублях. Тем самым, напоминают основное правило жизни — в долг брать в той валюте, в которой получаете доход.