Кредитование малого бизнеса в текущей экономической обстановке

Кризис и малый бизнесКредитные организации всегда с осторожностью относятся к кредитованию малого бизнеса. Чтобы получить кредитные средства, небольшим организациям и ИП необходимо убеждать банк в своей финансовой состоятельности и перспективе предполагаемых вложений. В период кризиса кредитование малого бизнеса практически не производится, заем получить катастрофически сложно.

Почему так происходит, неужели банкам это настолько невыгодно?

Почему банки не хотят кредитовать малый бизнес

Существует ряд причин, по которым банки неохотно выдают кредитные средства малому бизнесу:

  1. Невозможно оценить кредитную историю, так как предприятие только начинает свою деятельность и не имеет кредитную историю, по которой можно оценить риски. Но существуют специальные программы на уровне государства, финансирующие такие стартапы;
  2. Занижение прибыли. Руководители малого бизнеса зачастую хотят уменьшить бюджетные отчисления, указывая в декларации уменьшенные суммы полученных доходов, тем самым минимизируя свою прибыль, а именно это и есть показатель работы организации, её перспективность. Бухгалтерская отчетность необходима для рассмотрения кредитной заявки. Ежеквартальное повышение прибыли – то, что нужно для получения кредита, иначе вероятность получить займ стремится к нулю;
  3. Небольшой период времени с момента начала работы организации, так как главное требование банка, выдающего кредит – наличие деятельности в период более полугода;
  4. Огромные риски, связанные с банкротством малых организаций. С учетом нестабильной экономической ситуацией в стране (падение курса национальной валюты и спад производства) малые предприятия могут не выдержать конкуренции и быть разорены, что приведет к тому, что кредит не будет возвращен.

Где взять деньги предпринимателю?

Рассмотрим виды кредитования, которыми может воспользоваться малый бизнес независимо от организационно-правовой формы. И тут в условиях кризиса микрофинансовые организации обгоняют банки по востребованности в среде предпринимателей. Для ИП или небольшого ООО микрозаймы онлайн на карту — практически единственный способ быстро пополнить оборотные средства.

Типичный пример: утром нужно рассчитаться с поставщиками, а деньги появятся лишь к концу рабочего дня, когда в магазине пройдет основной покупательский поток. Микрозайм, оформленный на 1-3 дня, не потребует больших расходов на проценты, но позволит вести торговлю без секвестирования ассортимента.

Если вы считаете, что микрозайм — это максимум 10-15 тысяч рублей, то вы ошибаетесь. На условиях минимального пакета документов в МФО можно взять до 200 тысяч рублей:

Микрозаймы для предпринимателей - до 200 тысяч рублей

Но что делать, если денег нужно много?

Кредитные организации способны выдать кредитных средств на сумму до 440 млн.рублей. И это максимально возможная сумма. Чаще всего кредит выдается в размере от 300 000 до 1 000 000 рублей. Причем выдан он может быть на определенные цели:

  • Конкретный проект, финансирование для которого производится с учетом бизнес-плана. То есть он целевой. Например, для приобретения современного оборудования, с целью повышения эффективности работы;
  • Кредит, направленный на увеличение оборотных активов, чтобы оплатить необходимы счета за товары, которые необходимо реализовать;
  • Ипотека для коммерческого использования, необходимая для покупки торговых площадей, офисов или складов. Купленное имущество, остается в залоге;
  • Овердрафт – кредит с определенным лимитом, который необходимо периодически вносить, он предназначен для текущих расходов предприятия.

Повышение шансов на кредит — подтверждающие документы

Для рассмотрения анкеты на получение кредита банку потребуется достаточно много документов, которые подтверждают надежность и честность предпринимателя.

Во-первых, это отчетность: бухгалтерская и финансовая, которая предоставляется, как минимум, за последний год работы. К тому же могут понадобиться документы для обоснования займа. Рассмотрев эти документы, банк выявляет эффективность ведения деятельности предприятия и наличие ресурсов для погашения кредита в срок.

Во-вторых, документы на собственность. Большинство банков охотнее выдают кредит при наличии у предприятия имущества, которое может стать залогом. Это оборудование или недвижимость, а также имеющиеся товары.

Кредит, который выдается без залога, чаще всего имеет более высокие проценты, меньше срок и небольшие суммы. При наличии хорошей кредитной истории и достаточного количества средств на счету можно получить займ по упрощенным схемам.

Кризис: теория выживания ,

  1. Пока нет комментариев.
  1. Нет трекбеков.