Кредитная помощь для индивидуальных предпринимателей

Кредиты предпринимателямВ условиях кризиса последних лет очень многие молодые бизнесмены потерпели серьезные финансовые потрясения и для сохранения своего дела им необходима денежная помощь. На сегодняшний день такую помощь предлагают многие банки путем кредитования владельцев малого и среднего бизнеса.

Однако, для получения такого кредита предпринимателю придется попотеть, ведь всякий бизнес с точки зрения банка – это, в первую очередь, риск. Поэтому надеяться на получение займа следует лишь тем, чье дело стабильно держится на плаву и это зафиксировано в налоговых декларациях.

Виды кредитов предпринимателям

Есть несколько основных видов кредитования малого и среднего бизнеса:

  • Универсальные кредиты. Не имеют целевого назначения, предприниматель, беря средства у банка, тратит их по своему усмотрению. Наиболее популярными и простыми в оформлении способами взять кредит являются краткосрочные и среднесрочные займы небольшого количества денежных средств.
  • Кредиты под залог. Как правило, при желании предпринимателя одолжить у банка сумму менее 300 тысяч рублей не возникает необходимости в залоге, а вот если же потребности заемщика превышают эту цифру, то речь должна идти либо о залоге, либо о привлечении поручителей, либо же и о том и о другом сразу.
  • Кредиты на текущую деятельность. Призваны пополнить оборот бизнеса или стать стартовыми средствами.
  • Инвестиционные кредиты выдаются под определенный бизнес-план и тратятся исключительно в его рамках.
  • Коммерческая ипотека ничем не отличается от обычного займа под гарантию недвижимости.
  • Факторинг — это услуга банка по взиманию средств с должников предпринимателя без его участия. Такую деятельность банки осуществляют не напрямую, а через специфические компании.
  • Лизинг — это аренда имущества с последующим выкупом.

Кредит под депозит и овердрафт

В последнее время банки стали предлагать и еще один вид кредитования для предпринимателей — это кредит под залог депозита. На первый взгляд такой кредит кажется весьма неубедительным, ведь занимать средства у банка под уже имеющиеся средства не очень умно, однако, при детальном рассмотрении на передний план выступают положительные стороны такого кредита.

В первую очередь, речь идет не только о сохранности личных денежных средств заемщика, но и об их преумножении. Далее следует отметить, лояльность банка к такому клиенту — позволяется кредитование под небольшой процент. К тому же нередко выплата процентной ставки займа возможна за счет начисляемых процентов депозита.

К минусам такого кредита можно отнести зависимость суммы займа от суммы депозита – не более 90%. Сроки кредитования также могут показаться не слишком обширными – от 2 до 10 лет. Возможность оформления такого кредита исключительно под гарантию срочного депозита.

Овердрафт – еще один вид помощи банков индивидуальным предпринимателям. Это ситуация, когда банк позволяет клиенту снимать несколько большую сумму денежных средств, чем расположено на расчетном счете предпринимателя. Таким образом, расчетный счет может иметь отрицательный баланс, однако, нижний уровень – глубина овердрафта не может превышать определенную банком сумму.

Таким образом, из существующих предложений банков при необходимости совсем нетрудно выбрать подходящую программу, но при этом стоит учитывать все возможные риски.

Кризис: теория выживания ,

  1. Сердитый
    13.12.2016 at 22:10 | #1

    Для вдохновившихся, информация к размышлению.
    Схема «Кредитная ловушка»:
    Шаг1. Банк находит успешный бизнес и предлагает подставить «дружеское плечо»
    Шаг2. Дают кредиты на новое оборудование (развитие бизнеса, строительство здания, офисного центра и тд.), обещают расширить (продолжить) кредитование в период запуска проекта
    Шаг3. Ожидают установки оборудования и запуска производства (достройки здания и тд).
    Шаг4. Срочно закрывают кредиты в связи с «ухудшением финансовых показателей заемщика» и вносят «клиента» в черный список.
    Шаг5. Забирают весь бизнес (и старый и новый) «за долги».
    Шаг6. Если «клиент» упирается, то ему устраивают «хоровод» надзорных и силовых доброжелателей.
    Все абсолютно в рамках закона…

  1. Нет трекбеков.