Требования к минимальному размеру собственного капитала банков в размере 180 млн руб., на фоне обилия отозванных лицензий и надвигающегося кредитного кризиса, считаем обоснованными и не чрезмерными. Финансовая устойчивость банков определяется соотношением собственного капитала и рисков банковской деятельности. Абсолютное большинство банков это прекрасно понимает и, следуя логике конкуренции, борясь за клиентов, наращивает собственный капитал. Решения акционеров банков, заинтересованных в их долговременной успешной работе, приоритетно направлены на капитализацию зарабатываемой прибыли, а не на выплату дивидендов. В таких случаях не возникает никаких вопросов с выполнением требований регулятора к минимальному размеру собственного капитала, нормативов и оценочных показателей.

Кредитование реального сектора и «длинные» деньги

Банковская система России способна самостоятельно удовлетворить абсолютное большинство кредитных потребностей предприятий. Это подтверждается и всей складывающейся сейчас ситуацией, когда между банками идет реальная конкуренция за качественных заемщиков на всех сегментах и уровнях экономики. По данным аналитических материалов Банка России, норматив достаточности капитала банков в целом по российской банковской системе на 1 июня 2014 г. составил 17,2%. Норматив выполняется с большим запасом, может быть снижен, банки имеют достаточный потенциал роста кредитования. Об этом же свидетельствуют и данные о структуре собственного капитала российских банков: на ту же отчетную дату 12,4% собственного капитала банков направлено на приобретение акций других субъектов экономики, и с января 2010 г. этот показатель имеет тенденцию роста. Частичный недостаток «длинных» и крупных заимствований предприятия заемщики могут восполнять и за счет займов у банков-нерезидентов или банков с иностранным участием.

Ситуация с «длинными» деньгами пока не имеет желаемого заемщиками решения, поскольку риски инвестирования все же высоки, в первую очередь из-за санкционной войны. Система регулирования Банка России выстроена очень взвешенно, последовательно и будет этому препятствовать. Точечные решения по конкретным инвестиционным проектам с привлечением банков, естественно, будут, но в ближайшей перспективе имеющаяся ситуация на рынке долговременных банковских кредитов принципиально не изменится.

Снижение рентабельности банков неизбежно

Рентабельность операций банков снижается — это следует принять как неизбежность и перестроить свою работу соответствующим образом. Разумно использовать все доступные пути, кроме откровенно высокорискованных и венчурных операций. Общий набор рекомендаций традиционен: повышать эффективность, снижать потери, риски, искать резервы внутри банка, способные дать конкурентные преимущества в среднесрочной и длительной перспективе. Желательно не поддаваться таким очевидным, но не бесспорным способам повышения рентабельности, как, например, роспуск резервов или оптимизация численности сотрудников.

Рекомендуем надежные, эргономичные, адаптированные для совместного использования с современной компьютерной техникой кассовые аппараты на spb90.ru. Множество модификаций ККМ покрывают потребности и торговли, и сферы обслуживания, и других отраслей, где применяются наличные и безналичные расчеты с населением.

Чего хотят банкиры от ЦБ

На годовом собрании Ассоциации «Россия» еще раз прозвучали все пожелания региональных банков к регулятору. Они в целом ничем не отличаются от пожеланий всего банковского сообщества: сокращение избыточной отчетности, освобождение банков от контроля кассовой дисциплины клиентов, корректировка не во всем логичных изменений в КоАП, провоцирующих текучесть квалифицированных и ответственных руководителей банков.

Нацеленность правительства и Банка России на доведение минимального размера собственного капитала банков до 300 млн руб. с января 2015 г., на взгляд из регионов, снизит в них доступность финансовых услуг. Уход даже небольшой части местных банков с рынка не будет компенсирован крупнейшими федеральными банками, имеющими несколько иные приоритеты работы. Альтернатива небольшим региональным банкам в виде микрофинансовых и небанковских организаций у абсолютного большинства практиков вызывает обоснованные сомнения. В настоящее время рациональнее ограничиться принятым решением о 180 млн руб. собственного капитала.

Перспективы

Банковская система России вполне сложилась и в целом показала свою высокую жизнеспособность. Есть разные взгляды на ее дальнейшее развитие, в том числе с применением административного регулирования, дающего преимущества отдельным группам банковского сообщества. Как уже сказано, дальнейшее (свыше 180 млн) повышение планки минимального капитала вряд ли целесообразно. Правильнее идти по пути дифференциации лицензий на осуществление банковской деятельности.

Как вариант, банки, не имеющие определенного уровня собственного капитала, могут быть ограничены территориально в деятельности — это предложение уже неоднократно формулировалось. Возможны и другие варианты: ограничение работы с валютой или на рынке корпоративных ценных бумаг.

Для снижения системных рисков банковский бизнес должен быть, насколько это возможно, диверсифицирован, следовательно, банки должны быть универсальными.