Хочешь кредитоваться? Купи банк

Заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев заявил, что кредитование банками их собственников – основной риск российской банковской системы. Для борьбы с этой угрозой в России могут ввести ограничительный норматив на такие займы. Однако эксперты не верят, что ограничения изменят поведение банков, пишут Банки.ру.

3 июля заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев заявил, что основной риск для банковской системы России — это кредитование собственников. А введение с 2015 года норматива Н25, который будет ограничивать 20% капитала размер возможных кредитов акционерам банков и связанным с ними лицам, поможет ЦБ контролировать этот риск.

«Кредитование банками как связанных, так и сторонних предприятий на значительные относительно капитала кредитной организации суммы — старая проблема. На сегодняшний день существует норматив Н6, согласно которому банк не может выдавать одному заемщику или группе связанных заемщиков более 25% капитала. Но многие собственники банков находят разные лазейки для обхода закона. Так, некоторые создают компанию с номинальными акционерами и менеджментом и выдают на нее кредит, не включив при этом ее в группу взаимосвязанных заемщиков, — говорит начальник информационно-аналитического отдела Банки.ру Вячеслав Путиловский. — А экономическую взаимосвязь компании-заемщика и банка еще нужно доказать».

Еще в середине 2012 года Банк России проводил оценку концентрации рисков на бизнес собственников, согласно которой получилось, что порядка 80 банков кредитуют компании акционеров, причем сумма займов превышает 50% от капитала. В марте 2013 года первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский говорил, что «ситуация остается прежней». «Точное количество банков, превышающих норматив, определить сложно, но их точно немало. Проблема масштабная», — отмечает директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев.

Обычно превышение нормы по кредитованию предприятий собственников допускают небольшие «карманные» банки, говорит председатель правления Банка Расчетов и Сбережений Олег Барановский. «Такие банки «пылесосят» рынок, собирая депозиты с бабушек и дедушек, а затем вкладывают аккумулированные средства в бизнес собственников — девелопмент, коневодство и тому подобное. Соответственно, если бизнес собственников будет испытывать проблемы, последует невозврат этих кредитов и банкротство банков», — поясняет Барановский. Как отмечает Алексей Колтышев из СБ Банка, на самом деле в данном случае размер кредитной организации не имеет значения. Как мелкие, так и крупные банки нередко нарушают норматив Н6 при кредитовании собственников.

«Что касается взаимосвязи отзыва лицензий и превышения норматива Н6, само по себе превышение норматива в чистом виде не приводит к отзыву. Однако опасность состоит в том, что нарушение того же Н6 влечет нарушение других нормативов, например нормативов достаточности капитала, ликвидности», — говорит заместитель председателя Ланта-Банка Дмитрий Шевченко. «На самом деле за нарушение норматива Н6 отзывать лицензии нелогично. Если имеет место быть значительное превышение норматива, то надо смотреть на качество обслуживания выданных кредитов, в частности, на уровень просрочки по ним», — отмечает Колтышев.

Превышение Н6 – это потенциальный риск получения крупного невозврата, считает Вячеслав Путиловский. «Сейчас наиболее негативные факторы – это кредитование технических компаний и отсутствие эффективного надзора за этим процессом», — отмечает он.

«Прежде всего, не очень понятно, а какие альтернативы изначально есть у небольших банков и являются ли они менее рискованными?» — задается вопросом аналитик IC UFS Илья Балакирев. По его словам, в нормальной ситуации, когда экономика стабильна, индустрии развиваются, нет крупных валютных шоков, тогда кэптивная модель банка ничем не хуже большинства альтернатив.

Однако российскую экономику стабильной назвать трудно. Отсюда и внедрение норматива, но не все участники рынка верят в то, что это может изменить ситуацию с объемами кредитования собственников. «В теории это снижает банковские риски, на практике обычно приводит к различным схемам обхода этого запрета, как сложным, так и достаточно незатейливым», — отмечает Дмитрий Шевченко из Ланта-Банка.

«Если сейчас множество банков нарушают норматив, вряд ли они перестанут это делать при нормативе в 20%», – считает Илья Балакирев из UFS IC. По мнению Вячеслава Путиловского, для устранения нарушения необходимо совершенствование процедур надзора и дисциплинарных мер. «Проблема не в том, чтобы ограничить, а в том, чтобы вовремя отследить нарушение. При этом по опыту могу сказать, что в реальности Банк России, в лице своих специалистов, проверяющих банки, видит большинство сделанных нарушений. Но реакция ЦБ, как правило, замедленная», — отмечает Путиловский.

Кредит под залог недвижимости — одна из самых доступных населению банковских услуг. Имея в собственности дом, квартиру или земельный участок, можно получить кредит, не прибегая к помощи поручителей и посредников.

Новости кризиса: текущая ситуация в России ,

  1. Пока нет комментариев.
  1. Нет трекбеков.